¿Es posible financiar el 100% de tu casa? Así puedes lograrlo

Los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de tasación en viviendas, pero en algunos casos concretos, existen situaciones en las cuales puedes conseguir financiar el 100% de tu casa. 

Fotocasa analiza los distintos perfiles que optan a una mayor financiación para la compra de una vivienda sin tener que pagar una entrada.  

¿Puedes financiar el 100% de tu casa? 

Las entidades bancarias permiten negociar hipotecas por encima del 80% del valor cuando la persona ofrece una garantía de pago, son funcionarios públicos con un alto nivel de solvencia o a jóvenes que soliciten un aval del Gobierno del 20%. 

1. Funcionarios con buen perfil económico 

Ser funcionario no te garantiza conseguir un préstamo hipotecario al 100%. Pero es más fácil acceder a este tipo de préstamos si eres empleado público.  

Muchas entidades ofrecen abiertamente la financiación para funcionarios hasta el 100%. 

2. Compradores de pisos de bancos 

En este caso son varias las entidades financieras que están abiertas a negociar hipotecas de hasta el 100% a quienes vayan a comprar un piso del banco.  

A las entidades bancarias les interesa ofrecer unas mejores condiciones de financiación para este tipo de inmuebles y, así, poder venderlos cuanto antes. 

La entidad bancaria, tras realizar el estudio del cliente, concederá un préstamo al 80% o más, en función de su solvencia económica. 

3. Cuando el valor de tasación de la vivienda es más elevado que el de venta 

Los compradores podrían beneficiarse de una hipoteca de más del 80% cuando el precio de venta es inferior al valor de tasación de la vivienda realizada por el banco. 

Por ejemplo, si compras una vivienda por 100.000 euros y su valor de tasación es de 120.000 euros. El banco te concedería el 80% de ese valor, un total de 96.000 euros, lo que supondría el 96% del precio de compraventa. 

4. Jóvenes que soliciten el aval ICO en el banco 

Otra posibilidad es solicitar el aval ICO del 20%, una medida puesta en marcha por el Gobierno para facilitar la compra de una vivienda en propiedad a jóvenes de hasta 35 años y familias con menores a cargo.  

A través de las entidades bancarias adheridas al aval ICO puede solicitarse la hipoteca, donde se deberá entregar toda la documentación. 

5. Quienes ofrezcan una garantía adicional 

Finalmente, otra forma de conseguir aumentar el porcentaje de hipoteca que nos puede conceder el banco es entregando una garantía de pago.  

Por ejemplo, a través de la pignoración inmobiliaria, es decir, dejar en “prenda” nuestros bienes como garantía para comprar una vivienda. 

¿Cuáles son los riesgos de contratar una hipoteca al 100%? 

En principio, conseguir financiar el 100% de tu casa puede parecer un alivio para nuestra cartera, ya que evita tener que hacer un gran esfuerzo y ahorrar durante años para conseguir el 20% de la entrada de un piso.  

No obstante, contratar una hipoteca a más del 80% también implica algunos riesgos como: 

Tasa de endeudamiento elevada 

Se trata del principal inconveniente de contratar una hipoteca al 100%.  

Al solicitar financiación para hacer frente al importe total de la vivienda, la cantidad que necesitamos es más elevada, por lo que asumimos una tasa de endeudamiento más alta con relación a nuestro salario. 

Mayor hipoteca, mayor cuota mensual

Al financiar el 100% de tu casa con un importe elevado, la cuota hipotecaria también será más alta, lo que podría implicar dificultades para pagar el préstamo si la situación económica cambia. 

Plazos más prolongados

Para abaratar la mensualidad de la hipoteca, se acostumbra a prolongar el plazo de amortización de la hipoteca, lo que se traduce en plazos de devolución largos de 35 años o más. 

Hipotecas burbuja

Otro de los riesgos de las hipotecas al 100% es que puede convertirse en una hipoteca burbuja.  

Esto ocurre cuando la deuda que tienes con el banco es más elevada que el precio del inmueble en ese momento, dada la fluctuación del del mercado de la vivienda. 

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