Los neobancos desafían a la banca tradicional con hipotecas con unos tipos un 10% más bajos  

Decir que los neobancos son una alternativa real a la banca tradicional no es algo nuevo. Las firmas digitales se abren paso en el entorno financiero respaldadas por más clientes que prefieren agilizar sus trámites. Ante el crecimiento que los neobancos están experimentando en los últimos años, estas entidades han ido incorporando más productos para, entre otras cosas, ‘equipararse’ a los grandes bancos españoles.  

Y en medio de todos los lanzamientos que vienen haciendo las firmas digitales, las hipotecas se erigen como una novedad. Y es que, aunque la concesión de crédito no algo nuevo en la neobanca, otorgar un préstamo bancario requiere de una estructura financiera fortalecida y, sobre todo, más músculo económico.  

Es decir, el hecho de que los neobancos sean capaces de conceder préstamos para vivienda habla de que la solvencia que han adquirido estas entidades, las cuales muchas de ellas están respaldadas por otros bancos más grandes. 

Los neobancos apuestan por la concesión de hipotecas  

Sea como fuere, la neobanca, aunque no toda, ya ha dado sus primeros pasos en el mercado de la vivienda y, poco a poco, son más los bancos digitales que comienzan a ofrecer hipotecas. Además de ello, lo hacen con unos tipos competitivos que van destinados a captar a más clientes. En un entorno como el actual, en el cual los tipos de interés se sitúan en las cotas más elevadas desde mayo de 2001, los bancos digitales ofrecen préstamos para la vivienda entre un 10% y un 12% de media más bajos con respecto a los que tiene la gran banca.  

Atendiendo a la oferta actual de la banca española se puede observar cómo los tipos de interés para el crédito hipotecario ha crecido exponencialmente en el último año y medio. El encarecimiento de los préstamos es algo que ha afectado de la misma forma tanto a la banca tradicional, como también a la digital.  

Pese a ello, son los segundos los que mantienen un TAE de entre el 3,70%-3,90% para hipotecas fijas, mientras que la gran banca da hipotecas fijas con un TAE medio del 4,36%, según los cálculos realizados por ECONOMÍA DIGITAL a partir de las ofertas recogidas por el portal comparador Kelisto. 

Tres de las cinco mejores ofertas actuales son de neobancos 

Hoy por hoy, Openbank, EVO Banco, Imagin, MyInvestor y Coinc son las entidades digitales que cuentan con una oferta de hipotecas a tipo fijo que, atendiendo a los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), siguen siendo las preferidas por los españoles. Sin ir más lejos, el 60% del crédito hipotecario concedido en junio -últimos datos disponibles- fueron a parar a préstamos a tipo fijo.  

Cabe destacar que tres de las cinco firmas digitales que disponen de ofertas de hipotecas a tipo fijo dependen de tres grandes bancos españoles. Openbank es de Santander, EVO Banco de Bankinter e Imagin de Caixabank. Pese a ello, todas ellas actúan de forma independiente y, pese a que reportan a la matriz, cuentan con sus propias ofertas. 

Según las ofertas recogidas por Kelisto, tres de las cinco mejores ofertas de hipotecas de este mes son de bancos digitales. La mejor de ellas es la de la hipoteca fija que tiene una cobertura del 80% de Openbank, la cual tiene un interés del 3,07%. Le sigue la hipoteca inteligente de EVO Banco, que tiene un interés del 3,35%, y la de Coinc, que tiene una tasa similar a la de la firma digital de Bankinter.  

El TIN promedio de las hipotecas a tipo fijo de los neobancos es del 3,43% frente al 3,56% de la banca tradicional

Aunque hay bancos tradicionales, como BBVA, que también tienen hipotecas con tipos atractivos, el TAE de la mayoría de ellas es superior al de las ofertas de los neobancos. De hecho, según los cálculos realizados por este medio, la media del TAE de las hipotecas de la gran banca es del 4,36%, contando con que estas firmas disponen de ofertas hipotecarias mucho más amplias que las de las firmas digitales. 

Los neobancos están cualificados para competir con la banca tradicional  

A tenor de las ofertas hipotecarias de los neobancos, los expertos de Kelisto explican que «los bancos tradicionales compiten perfectamente con la banca tradicional a la hora de proponer ofertas por hipotecas atractivas para los clientes». Pese a que la connotación de fiabilidad que ofrecen los grandes bancos también es un hándicap para la neobanca, esta es capaz de proponer ofertas competitivas que en la mayoría de los casos suelen ser más asequibles. 

«Todas las entidades ‘nuevas’ tienden a evolucionar hacia las hipotecas una vez que su negocio es más maduro»

Desde el comparador online explican que es normal que los bancos digitales incluyan a las hipotecas entre sus ofertas puesto que es uno «de los gruesos de cualquier banco». Los expertos remarcan que «todas las entidades ‘nuevas’ tienden a evolucionar hacia las hipotecas una vez que su negocio es más maduro» a sabiendas de la captación de clientes que puede tener.  

El último ejemplo de ello es Revolut que, en los últimos días, adelantó que está planeando la inclusión de préstamos hipotecarios en su catálogo.  

Pese a que la gran banca sigue ocupando las primeras posiciones entre los clientes a la hora de adquirir una hipoteca, los neobancos se erigen como una alternativa real y, a nivel económico, más baratos.