Tarjetas ‘revolving’: ¿Cómo hacer una reclamación?

En los últimos años, la proliferación de tarjetas ‘revolving’ en España ha generado preocupación entre los consumidores, ya que suelen acompañarse de intereses elevados. Aunque en apariencia estas tarjetas no parecen más peligrosas que otros métodos de crédito, diversos casos han llevado a usuarios a emprender acciones legales para reclamar contra intereses abusivos.

El Banco de España las define como «crédito rotativo equiparable a un crédito permanente«, pero la realidad es que muchas entidades financieras han expedido tarjetas ‘revolving’ con intereses que, según sentencias judiciales, son considerados usura. Un ejemplo de ello es la sentencia del Tribunal Supremo en noviembre de 2015, donde anuló una tarjeta con un interés del 24,60% TAE.

La jurisprudencia se consolidó en marzo de 2020, cuando el Tribunal Supremo declaró nula otra tarjeta ‘revolving’ por considerar abusivo el tipo de interés. Esta decisión sentó un precedente y abrió la puerta a numerosas reclamaciones por parte de los usuarios.

¿Cómo reclamar una tarjeta ‘revolving’?

El proceso de reclamación suele comenzar con una fase extrajudicial, donde el afectado solicita la nulidad del contrato y la devolución completa de los intereses a la entidad de crédito a través de una carta a la entidad financiera.

Tras recibir la reclamación, la entidad de crédito cuenta con dos meses para emitir su respuesta. Si da la razón al cliente o la propuesta de salida es razonable y el usuario la acepta, ahí habría finalizado el proceso de reclamación.

Para reclamar una tarjeta ‘revolving’ necesitas enviar una carta a la entidad financiera

Si la respuesta no es satisfactoria, se puede pasar a la vía judicial, aunque este proceso es más lento y puede prolongarse por más de un año.

Es fundamental destacar que la sentencia del Tribunal Supremo es un respaldo importante para los consumidores, pero algunos bancos intentan dilatar el proceso. Por este motivo, la perseverancia y el asesoramiento de especialistas son cruciales.

¿A partir de qué interés puedo reclamar una tarjeta ‘revolving’?

La reclamación puede realizarse cuando el interés supera el 25% TAE, pero también existen otras circunstancias a tener en cuenta. La ley establece que un interés 6 puntos superior al interés del dinero se considera usurario, permitiendo la reclamación.

Los afectados deben prestar atención al TAE en lugar del TIN, ya que algunos contratos antiguos confunden a los consumidores. Incluso con un interés inferior al 25%, la reclamación es posible si hay falta de transparencia o cláusulas ocultas.

Se puede reclamar por una tarjeta revolving cuando el interés se sitúe en torno al 25% TAE

¿Cuánto puede costar la reclamación?

El coste de la reclamación varía según el resultado del caso. Si se pierde, la empresa.es asume los costes, pero si se gana, los honorarios son del 15% + IVA de la cantidad total recuperada.

El acuerdo prejudicial, el allanamiento del banco o la victoria con costas tienen distintos escenarios económicos para el usuario afectado. La clave es que, ante intereses considerados usurarios, los consumidores cuentan con herramientas legales para reclamar y recuperar su dinero.