La banca desagua 14.000 millones de morosidad

Bancos, cajas y cooperativas han reducido el montante de los créditos dudosos que mantienen en sus balances en 14.068 millones de euros en los últimos doce meses. Según los últimos datos publicados por el Banco de España, a finales del pasado mes de marzo, las entidades de depósito tenían créditos con la condición de “dudosos” por importe de 65.650 millones de euros, lo que supone que la morosidad alcanza el 5,70% del total de su cartera crediticia. En marzo de 2018 la cuantía ascendía a 79.718 millones.

Banc Sabadell, Bankia y Caixabank han sido los más activos en el saneamiento de su balance, que se se ha llevado a cabo mediante la venta de cartera de activos de dudoso cobro, fundamentalmente, y a la mayor recuperación de los créditos, gracias a la mejora de situación económica en general.

La cartera de créditos de dudoso cobro ha sido uno de los principales lastres que han pesado sobre la cuenta de resultados de las entidades financieras en los últimos años. A cierre de marzo, últimos datos publicados por el Banco de España, la tasa de morosidad de la banca española se situó en el 5,7%, 1,1 puntos porcentuales inferior a la del mismo mes del pasado ejercicio. El total de crédito vivo ascendía a 1,14 billones de euros.

Aunque las cifras siguen pesando como una losa sobre la rentabilidad global de la banca española, los saneamientos de los últimos ejercicios han dado su fruto. En 2013, con un saldo vivo del crédito concedido de 1,392 billones de euros, tenían la condición de dudosos 191.784 millones de euros, nada menos que un 13,77%, la tasa de morosidad más alta que se recuerda en el pasado reciente. En 2010, el riesgo total de la banca ascendió a su máximo histórico (1,782 billones de euros), aunque la tasa de morosidad era muy similar a la actual: 5,75%. La crisis aún no se había dejado notar.

Del Santander al Sabadell: los bancos con más y menos morosidad

Banco Santander contabilizaba al finalizar el primer trimestre un total de 35.590 millones de euros en créditos dudosos, un 4,9% menos que un año antes. De esa cifra, 14.729 millones correspondían a España. Para una cartera de riego de 237.872 millones, la tasa de morosidad era del 6,19%, frente al 6,27% de marzo de 2018. La cobertura de este riesgo se situaba en el 44,1% para la entidad que gobierna Ana Botín.

Por volumen, la segunda entidad con más crédito moroso es Caixabank, con 10.983 millones de euros, aunque es una de las que más reducido su volumen en los últimos doce meses. En concreto lo ha bajado en más de 2.700 millones. En los tres primeros meses de este año alcanzaron la condiciones de dudosos créditos por 799 millones de euros y salieron por importe de 1.011 millones. La tasa de mora ha bajado del 5,8% al 4,6%. La entidad que preside Jordi Gual vendió el pasado año la práctica totalidad de los activos adjudicados a Lone Star y realizó otras operaciones de saneamiento con Cerberus.

BBVA, la segunda entidad financiera española por volumen de activos, tenía 17.297 millones de dudosos en el balance global del grupo. La morosidad repuntó en el primer trimestre del año en Turquía y EE UU y disminuyó en España, donde contabilizaba créditos con dificultades de cobro por importe de 9.794 millones, para un total de activos ponderados por riesgo de 356.847 millones. La morosidad bajó del 5,1% al 4,9% en nuestro país.

La gran reducción de la morosidad en 2018 se explica en parte por la venta de macrocarteras de ladrillo con crédito dudoso

Bankia tiene como objetivo limpiar su balance de activos inmobiliarios dentro del horizonte de su plan estratégico 2018-2020, según confirmó su presidente, José Ignacio Goirigolzarri. Por eso ha negociado con Lone Star, Blackstone y otros fondos la venta de carteras de activos y ha encargado a KPMG la búsqueda de posibles compradores. Mantiene en su balance 7.969 millones en créditos dudosos y 2.459 millones en adjudicados. En total, 10.428 millones, 5.765 millones menos que en marzo de 2018. La tasa de mora ha bajado del 8,7% al 6,2%.

Banco Sabadell ha reducido los créditos de dudoso cobro a 8.186 millones (1.803 millones son adjudicados), sobre los que tiene un cobertura del 52,6%. El banco ha sido muy activo durante los últimos doce meses. El verano del pasado año vendió una importante cartera de activos a Deutsche Bank y Carval Investors. El objetivo que se ha fijado Josep Oliu, su presidente, en el horizonte de 2020 es reducir la cifra total de créditos dudosos en 6.000 millones de euros.