Hipoteca Redal, el préstamo que te salva del embargo de la vivienda

En los próximos meses, se prevé un aumento significativo en los préstamos hipotecarios debido a la creciente inflación y al alza del euríbor. Ante esta crisis financiera, muchos hipotecados están buscando formas de renegociar sus condiciones hipotecarias o acordar periodos de carencia.

Una opción que algunos deudores en apuros pueden considerar es la hipoteca Redal que permite devolver el préstamo en cantidades más pequeñas en caso de dificultades económicas, siempre que se cuente con una sentencia favorable.

Carmen Giménez, abogada titular de G&G Abogados, explica que en el caso de tener una hipoteca Redal, el cliente puede cumplir su obligación del contrato al devolver solo los intereses remuneratorios pactados, posponiendo la devolución del capital principal (la cantidad prestada sin intereses) para un momento posterior dentro del plazo de la hipoteca.

Qué es la hipoteca Redal

Es importante destacar que la cláusula Redal no es una cláusula hipotecaria en sí misma, sino una construcción doctrinal basada en la interpretación de los contratos según el Código Civil. Esto significa que su aplicabilidad depende de la interpretación de los jueces y tribunales, ya que no existe una normativa específica ni jurisprudencia del Tribunal Supremo al respecto.

Para determinar si una hipoteca se considera Redal, los hipotecados pueden revisar su contrato de préstamo. Si el contrato no especifica claramente cómo se debe amortizar el préstamo ni la cantidad mensual a pagar, y el hipotecado no puede determinar lo que queda pendiente de pago, es posible que se trate de una hipoteca Redal. La esencia de esta cláusula se basa en la falta de información proporcionada al hipotecado sobre las condiciones esenciales del préstamo.

Qué pasa si un juez acepta la cláusula Redal en la hipoteca

En el caso de que un juez acepte la cláusula Redal en una hipoteca, las sentencias que favorezcan al hipotecado impedirán la aceptación de la liquidación de saldo presentada por el banco, lo que podría llevar al archivo de las ejecuciones hipotecarias.

Ante la posibilidad de dificultades económicas y el riesgo de embargo de la vivienda, Carmen Giménez aconseja a los hipotecados que consideren que su hipoteca podría ser Redal solicitar el reconocimiento de ese pago a voluntad ante el juzgado. Además, menciona la opción de la cláusula «rebus sic stantibus» como una alternativa válida.

Qué puede hacer el hipotecado en apuros económicos

En caso de insolvencia o dificultades económicas, la abogada del despacho G&G Abogados aconseja que los hipotecados no esperen a enfrentar una ejecución hipotecaria, sino que, si es posible, consulten a un abogado especializado en derecho bancario para determinar si su hipoteca puede considerarse Redal.

Si es así, deben solicitar al juzgado el reconocimiento de ese pago a voluntad. Si la hipoteca no es Redal, aún pueden explorar la opción de la doctrina «rebus sic stantibus». Se anticipa un aumento en las ejecuciones hipotecarias debido a la inflación y la incapacidad de las familias para pagar préstamos, lo que podría llevar a cambios legislativos para abordar abusos en préstamos hipotecarios con cláusulas injustas.

Además, se destaca que los hipotecados deben actuar rápidamente en caso de recibir una demanda de ejecución, ya que el plazo para oponerse es corto, solo 10 días hábiles.