¡Cuidado! Hacienda establece un nuevo límite para transferencias entre familiares y amigos
Hacienda ha comenzado a revisar las transferencias bancarias con la misión de detectar posibles fraudes
Hacienda puede revisar las transferencias de menos de 6.000 euros
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En los últimos años, el volumen de transferencias bancarias ha experimentado un crecimiento, impulsado por la digitalización del sector financiero y el aumento de la confianza en los servicios en línea. Entre familias este aumento también se ha visto reflejado, provocando que Hacienda comience a revisar estas acciones.
Algunos de los motivos por los que han aumentado las trasferencias frente al dinero en mano se debe a la mayor comodidad que ofrecen las plataformas digitales. Además, la popularización de nuevas tecnologías financieras, como las aplicaciones móviles y las soluciones fintech, ha transformado la forma en que los usuarios gestionan su dinero, favoreciendo la adopción masiva de transferencias electrónicas como método preferido para mover fondos a nivel local e internacional.
Solo en España, se realizan alrededor de 2 millones de transferencias bancarias diarias, según datos del Banco de España y otras entidades del sector financiero. Este número incluye transferencias tanto nacionales como internacionales, así como pagos al instante (Bizum).
Hacienda revisará las transferencias si superan este límite
Hacienda, cada vez más pendiente de las transferencias, ha establecido un límite de control de transferencias bancarias de 6.000 euros. No obstante, la Agencia Tributaria también puede prestar atención a movimientos de menor cantidad si detecta patrones sospechosos, sea cual sea el destinatario.
Los bancos, independientemente del importe, pueden reportar cualquier actividad que consideren inusual, como la acumulación de múltiples transferencias pequeñas, que podría estar relacionada con actividades fraudulentas.
Esto no significa que no puedas realizar dichas operaciones, solo que si lo haces con frecuencia, deberás justificar estos gastos ante la Agencia Tributaria.
Cuidado con Bizum
Los métodos de pago digitales populares, como Bizum, tampoco pasan desapercibidos para Hacienda. Aunque Bizum tiene un límite diario de 1.500 euros y un máximo mensual de 5.000 euros, las transacciones que resulten frecuentes o que superen ciertas cantidades pueden ser notificadas a las autoridades fiscales.
Esto se debe a que, incluso en plataformas digitales, Hacienda aplica los mismos criterios de vigilancia para evitar la evasión fiscal a través de pagos aparentemente pequeños.
Si una transferencia supera los 6.000 euros, no implica automáticamente una sanción, pero es probable que se te solicite justificar el origen o el motivo de la transacción.
Estos movimientos adquieren especial importancia si van dirigidos a familiares. Estos movimientos pueden considerarse donaciones, lo que conlleva la obligación de tributar bajo el Impuesto de Sucesiones y Donaciones. Dependiendo de la Comunidad Autónoma, este impuesto puede estar bonificado o incluso exento, pero declarar la operación sigue siendo fundamental para evitar posibles problemas legales o sanciones a futuro.
