Aumenta la morosidad de créditos al consumo y hipotecas alcanzando máximos de 2022

La ratio de mora de los créditos al consumo y de las hipotecas de las entidades se elevó ligeramente en el primer trimestre del año, alcanzando niveles máximos desde 2022 en ambos segmentos, según los datos del Banco de España.

En concreto, la morosidad de los créditos al consumo se situaba a cierre de marzo en el 4,48%, su mayor nivel desde septiembre de 2022, cuando era del 4,68%. Entre finales de diciembre y el cierre de marzo, el volumen de créditos dudosos para consumo había aumentado en 199 millones de euros, hasta los 4.354 millones de euros. Frente a marzo de 2023, el aumento es de 291 millones de euros.

En cuanto al saldo total de la cartera de consumo, también se elevó, en este caso, en 133 millones de euros en tasa trimestral, mientras que en variación anual el aumento es de 3.941 millones de euros.

Por otro lado, la ratio de dudosidad del negocio hipotecario era del 2,61% al término de marzo, ligeramente por encima del 2,58% en el que cerró 2023 y superior al 2,33% del mismo periodo de 2023. De esta forma, esta ratio escala a máximos de marzo de 2022, cuando cerró el primer trimestre en el 2,93%.

En este caso, la cartera de préstamos hipotecarios dudosos aumentó en 101 millones de euros frente a diciembre y en 102 millones de euros con respecto al primer trimestre de 2023.

En contraposición a la cartera de consumo, el saldo de créditos hipotecarios ha ido reduciéndose, ante un aumento de las amortizaciones anticipadas por la subida de los tipos de interés y por la contracción del mercado inmobiliario. A cierre de marzo, la cartera hipotecaria tenía un volumen de 474.947 millones de euros, 1.900 millones de euros menos que en diciembre. Además, supone un descenso de 6.549 millones de euros frente a marzo de 2023.

Teniendo en cuanto el conjunto del negocio, la ratio de dudosos de los bancos españoles se situó en mayo en el 3,60%, ligeramente por encima del 3,59% del mes anterior, después de aumentar el volumen de créditos dudosos en 212 millones, hasta los 42.353 millones de euros.

Con respecto a mayo de 2023, se produce una caída en el volumen de créditos morosos de 475 millones de euros, con una ratio del 3,59%. La diferencia entre un año y otro se debe, por tanto, a la caída en el saldo total de crédito, lo que hace aumentar la proporción de morosos entre todo el crédito que tiene la banca.

En concreto, a cierre de mayo, el saldo total de crédito era de 1,174 billones de euros, lo que supone una reducción de 430 millones de euros con abril. En comparación con mayo de 2023, el volumen de crédito de la banca se ha reducido en 16.969 millones de euros.