Unicaja duplica su beneficio hasta 573 millones impulsada por el margen de intereses y la caída de saneamientos

Unicaja ha cerrado 2024 con un beneficio neto de 573 millones de euros, un 115% más que en 2023, cuando alcanzó los 267 millones. La entidad ha atribuido este crecimiento al aumento del margen de intereses, que se ha elevado un 13,7% interanual, y a la reducción de saneamientos, que ha caído un 24,3%, lo que ha permitido mejorar la rentabilidad sin comprometer la estabilidad financiera.

Este resultado permitirá al banco malagueño incrementar la retribución a sus accionistas. El Consejo de Administración ha propuesto a la Junta General de Accionistas destinar 344 millones de euros al pago de dividendos, lo que representa un 60% del beneficio neto del ejercicio. Esto supone un dividendo por acción de 13,4 céntimos, 2,7 veces superior al abonado con cargo a 2023.

El margen de intereses, que ha alcanzado los 1.538 millones de euros, ha sido el principal impulsor del beneficio. La entidad ha logrado mantener estable esta partida incluso en el cuarto trimestre, pese a la moderación de los tipos de interés.

Por otro lado, la ratio de eficiencia ha mejorado en 4 puntos porcentuales a lo largo del año, situándose en 44,4%, lo que indica un control más eficiente de los costes operativos. Además, el resultado básico de la entidad, que excluye factores extraordinarios, ha crecido un 11,3%.

Los ingresos netos por comisiones, sin embargo, han descendido un 4%, hasta los 512 millones de euros, debido a las exenciones aplicadas en los planes de vinculación de clientes.

Menos morosidad y saneamientos

Unicaja ha reducido significativamente su exposición a activos improductivos (NPAs), que han caído un 29,2% interanual en términos netos. El stock de activos adjudicados brutos ha descendido en 348 millones de euros, y la ratio de morosidad se ha reducido en 43 puntos básicos, hasta el 2,7%.

La entidad también ha reforzado sus coberturas. La cobertura de dudosos ha aumentado hasta el 67,9%, la de activos adjudicados se ha situado en 75,6%, y la de NPAs, en 71,1%, consolidando a Unicaja entre los bancos con mayores niveles de protección frente a impagos en el sector.

Expansión en crédito y captación de recursos

En 2024, la entidad financiera ha concedido 8.499 millones de euros en nuevos préstamos y créditos, lo que supone un incremento del 21% respecto al año anterior. Dentro de esta cifra, 2.371 millones han sido hipotecas para particulares, que han crecido un 43,1% en el cuarto trimestre, alcanzando una cuota de mercado del 4,4% en España.

En paralelo, la entidad ha experimentado una mejora en la captación de depósitos y productos de inversión. Los recursos de clientes minoristas han crecido un 5,3%, hasta 93.515 millones de euros, mientras que los fondos de inversión han aumentado un 18,6%, con suscripciones netas de 1.767 millones en el año.

El crédito al consumo ha mostrado un crecimiento del 6,1% interanual, impulsado por el aumento de la financiación preconcedida y la contratación a través de canales digitales, que ya representan el 39% del total.

Posición de solvencia y liquidez

Unicaja ha mantenido una estructura de capital holgada, con un CET1 fully loaded del 15,1%, lo que implica un exceso de 6,9 puntos porcentuales sobre los requerimientos regulatorios. Esta cifra indica que el banco cuenta con una mayor solidez financiera de la exigida por el Banco Central Europeo (BCE), asegurando su capacidad de afrontar riesgos sin comprometer su estabilidad.

En cuanto a la liquidez, la ratio Loan to Deposit (LtD) se ha situado en el 67,2%, lo que implica que el volumen de créditos concedidos representa solo ese porcentaje de los depósitos captados, garantizando margen suficiente para mantener su actividad sin tensiones de financiación.

Además, la ratio de cobertura de liquidez (LCR) ha alcanzado el 292%, asegurando que la entidad dispone de recursos suficientes para hacer frente a sus obligaciones a corto plazo, muy por encima del umbral regulatorio del 100%.