Hasta un 5,5% de interés: ahorros a plazo fijo de Freedom24 

En su última reunión de este mes de septiembre, el Banco Central Europeo (BCE) tomó la importante decisión de fijar los tipos de interés en un 3,50%, con el objetivo de reactivar el crecimiento económico y mantener la inflación bajo control. Esta medida ha afectado directamente tanto a bancos como a inversores en toda Europa. 

La reducción de los tipos por parte del BCE coincide con una desaceleración de la inflación, que en España fue del 2,2% en agosto de 2024, según el INE. Aunque esto es una buena noticia, los tipos de interés que ofrecen los bancos siguen por debajo de este nivel, lo que reduce el rendimiento real de los ahorros. 

Según elEconomista, el tipo de interés promedio para los depósitos bancarios a 12 meses en España es de aproximadamente un 3,58% en septiembre. Esta cifra parece competitiva, pero su rentabilidad se ve limitada por la inflación y los impuestos. Como resultado, los inversores encuentran que sus ingresos apenas logran superar el coste de la vida. 

Con la reducción de los tipos de interés, los bancos suelen bajar las tasas que ofrecen a sus clientes. En los últimos años, muchos priorizaron aumentar los tipos en préstamos, sin reflejar esos incrementos en las cuentas de ahorro. Ahora, con la disminución del BCE, es probable que mantengan las tasas bajas para este tipo de cuentas. 

Ante esta realidad, muchos inversores buscan alternativas más eficientes y seguras para mejorar sus rendimientos. Aunque los depósitos bancarios siguen siendo una opción popular, es evidente que no ofrecen rendimientos suficientes en comparación con otros productos de inversión. 

Por qué las cuentas de ahorro bancarias no son una buena opción de inversión 

La razón más importante es los bajos rendimientos que ofrecen en comparación con otros tipos de inversión, como cuentas de ahorro, acciones o fondos mutuos. Además, las altas tasas de inflación pueden erosionar el poder adquisitivo de tu dinero con el tiempo, especialmente si las tasas de los depósitos son inferiores a la inflación. 

Si inviertes todo tu dinero en depósitos bancarios, también puedes perder la oportunidad de diversificar, que es crucial para la gestión de riesgos y la maximización de los rendimientos a largo plazo. Además, los intereses ganados en depósitos suelen estar sujetos a impuestos, lo que reduce aún más tus rendimientos netos. 

Algunos productos de depósito también tienen restricciones de acceso o penalizaciones por retiros anticipados, lo que limita la flexibilidad. Además, la mayoría de los depósitos bancarios tienen un límite superior, que varía según el banco y el tipo de cuenta. 

Dados estos factores, puede ser interesante buscar otras opciones de inversión que ofrezcan mejores rendimientos, especialmente si se tiene en cuenta la tasa de inflación actual. Y aunque elijas depósitos bancarios, diversificar tu portafolio de inversión sigue siendo esencial. 

Las alternativas más atractivas a los depósitos bancarios 

Probablemente te estés preguntando: si los depósitos bancarios no ofrecen rendimientos atractivos, entonces ¿dónde debería invertir mi dinero? Aunque hay muchas alternativas en el mercado, te recomendamos las siguientes opciones por sus atractivos rendimientos: 

Cuentas de ahorro y depósitos a plazo fijo de Freedom24 

Las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo fijo de Freedom24 son una gran alternativa a los depósitos bancarios tradicionales, ofreciendo tipos de interés mucho más atractivos. Freedom24 ofrece dos tipos de cuentas para los inversores que buscan incrementar sus ingresos a largo plazo: 

Plan de ahorro diario (Cuenta D) de Freedom24

Esta cuenta ofrece una tasa de interés anual que varía entre el 4,82%* para dólares estadounidenses y el 3,35%* para euros. Las tasas de interés de la Cuenta D de Freedom24 se ajustan diariamente a las tasas de mercado actuales, proporcionándote el mejor rendimiento posible para tus ahorros. Además, a diferencia de los depósitos bancarios, puedes acceder a tu dinero en cualquier momento y retirarlo o incrementarlo. 
 

Plan de ahorro a largo plazo de Freedom24

Esta cuenta ofrece tasas de interés variables que pueden alcanzar hasta el 7,95%* para dólares estadounidenses y hasta el 5,52%* para euros por año. Estas tasas de interés se fijan en el momento del depósito y permanecen sin cambios durante el plazo elegido, que puede ser de tres, seis o doce meses. 

Además, el plan a plazo fijo ofrece la posibilidad de recibir un pago al final del plazo o de hacer un retiro anticipado sin penalizaciones para el monto principal, brindándote mayor flexibilidad en la gestión de tus inversiones. El monto mínimo para abrir un plan a plazo fijo es de 1.000 euros o dólares estadounidenses, sin límite superior. 

Además, con Freedom24, puedes invertir en ETFs o acciones en cualquier momento a través de la plataforma. Ten en cuenta que las inversiones en valores y otros instrumentos financieros siempre conllevan el riesgo de pérdida de capital. Antes de realizar una inversión, deberías hacer tu propio análisis o buscar asesoría financiera independiente de un profesional certificado. 

Cuentas con intereses

Las cuentas con intereses son la segunda mejor alternativa a los depósitos bancarios. Las mejores cuentas con intereses actualmente ofrecen tasas de interés entre el 3% y el 4%. La Cuenta D de Freedom24, por ejemplo, casi puede considerarse una cuenta con intereses, pero con la ventaja de no tener un límite superior. 

A diferencia de algunos depósitos bancarios, que pueden imponer restricciones de acceso o penalizaciones por retiros anticipados, las cuentas con intereses a menudo proporcionan más flexibilidad para acceder a tu dinero. 

Aunque los intereses de las cuentas con intereses son sujetos a impuestos, en algunos casos, pueden ofrecer una opción fiscal más favorable en comparación con los depósitos bancarios. 

Seguridad y cumplimiento regulatorio

Freedom24 combina un sólido marco regulatorio, medidas de seguridad avanzadas y una reputación consolidada. En Europa, está regulada por la Comisión de Valores de Chipre (CySEC), una autoridad que asegura la transparencia y seguridad en todas sus transacciones. Además, Freedom24 forma parte de Freedom Holding Corp., una empresa cotizada en NASDAQ y regulada por la SEC en EE.UU., lo que asegura el cumplimiento con las normativas internacionales más exigentes.

Para proteger los activos y datos personales de sus clientes, Freedom24 mantiene los fondos de clientes en cuentas segregadas. Este proceso separa completamente el capital de los clientes de los fondos operativos de la empresa, proporcionando una capa adicional de protección. Asimismo, los activos de los clientes están protegidos por el Sistema de Indemnización a los Inversores (ICF), que ofrece una protección adicional en tiempos de crisis, asegurando que los activos permanezcan seguros.

¿Cómo hacer que tus ahorros sean más rentables? 

A pesar de la popularidad de los depósitos bancarios como opción de inversión, es importante saber que existen alternativas más atractivas, como las cuentas con intereses de Freedom24. Estas no solo ofrecen tasas de interés más altas, sino que a menudo vienen con mejores condiciones. 

*Las tasas de interés de las cuentas de ahorro de Freedom24 están vinculadas al EURIBOR semanal y al SOFR diario y, por lo tanto, pueden cambiar dinámicamente. La tasa de interés para cuentas a plazo fijo permanece sin cambios durante el periodo de inversión. Las tasas de interés mencionadas en este artículo están actualizadas al momento de la publicación. 

**Invertir conlleva riesgos