Caixabank hereda 4.400 litigios por las cláusulas suelo de Bankia
Con el objetivo de reducir el tapĂłn de los juzgados se ha pedido una penalizaciĂłn del 20% cuando la banca recurra casos ya perdidos
Con el objetivo de reducir la litigiosidad en los juzgados de las cláusulas suelo, un magistrado del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) ha dado un paso al frente pidiendo que se aplique a la banca una penalización del 20% cuando recurran casos ya perdidos.
Los despachos de abogados consultados por EconomĂa Digital se muestran “satisfechos” con esta propuesta. Pues destacan, que algunas entidades financieras alargan la agonĂa en los juzgados con dos propĂłsitos.
El primero, es que para algunos gestores bancarios «es mejor pagar en tres años aunque sea con costas que pagar ahora». Y el segundo, es que el retraso «desesperante» es un factor claramente desincentivador para la reclamaciĂłn judicial del consumidor, explica Juan Ignacio Navas, director de Navas & CusĂ.
Desde el Colegio de Abogados de Barcelona, Cristina Vallejo, hace distinciĂłn entre entidades como Bankia, que son de las que más recurren y retrasan al lĂmite los procesos; y otras como Caixabank y Sabadell, que suelen llegar a acuerdos.
Bankia destaca en su informe anual que a cierre de 2020 tenĂa 4.411 procedimientos judiciales abiertos en ejercicio de acciones individuales de nulidad por las cláusulas suelo. Unos litigios que ahora ha heredado Caixabank con motivo de su fusiĂłn.
Esta situaciĂłn da algo de alivio a los clientes, quienes confĂan en que ahora la entidad tambiĂ©n llegue a acuerdos con ellos y deje de recurrir las sentencias. La mayorĂa de entidades financieras fueron demandadas en la acciĂłn colectiva instada por ADICAE. En noviembre de 2018 se dictĂł sentencia de la Audiencia Provincial de Madrid, en ella se desestimaron los recursos interpuestos por las entidades financieras.
Esta sentencia estima las acciones de cesación y de restitución de cantidades ejercitadas por ADICAE y, en consecuencia, condena a las entidades demandadas, que tienen que eliminar las cláusulas suelo de los contratos suscritos con consumidores y devolver las cantidades abonadas en virtud de esas estipulaciones.
Bankia explica en su último informe anual que la sentencia de la Audiencia Provincial de Madrid “carece de efectos automáticos” en cuanto a la pretensión de restitución de las cantidades abonadas que, en su caso, se habrá de resolver en ejecución de sentencia, en atención a las circunstancias concretas de cada pretensión.
Y es precisamente este motivo el que está generando mayor problemática, explica Vallejo. “Un hipotecado puede pedir la nulidad de la cláusula en cualquier momento porque es imprescriptible. Pero en cuanto a la acción de restitución, que es la devolución al cliente de lo que ha pagado de más, los plazos no están tan claros”.
En Cataluña son diez años, pero para el resto de España son cinco. Sin embargo, no está claro cuándo empiezan a contar esos años. El Tribunal de Justicia de la UniĂłn Europea dice que esa prescripciĂłn se inicia desde que se tienen conocimientos de que la cláusula es abusiva, “pero la banca dirá que desde el inicio del contrato por tanto estarĂan todas prescritas”, comenta.
El tapón de los juzgados con las cláusulas suelo
Los abogados denuncian la lentitud de respuesta por parte de los juzgados por culpa de la alta cantidad de litigios que se tienen que tramitar en relación a este asunto. “Las demandas interpuestas hace año y medio, se están tramitando ahora”, comentan desde el Colegio de Abogados de Barcelona.
A principio de 2020, habĂa un tapĂłn de 14.000 demandas pendientes de admitir a trámite solo en Barcelona, y entre la crisis del Covid-19, que paralizĂł los juzgados, y las nuevas demandas, “apenas se ha avanzado”. Traducido en tiempo, solo admitirlo a trámite conlleva entre 12 y 18 meses, pero entre demanda y sentencia el proceso se puede alargar hasta 3 años. “Es innecesario porque es sentencia masa”, señala.
En la misma lĂnea, desde Aufin destacan la necesidad de desatascar los juzgados pues las estadĂsticas del CGPJ dicen que el 97% de los procedimientos de cláusulas abusivas se fallan a favor del consumidor y que las entidades no lleguen a un acuerdo “es dilatar innecesariamente los procedimientos”.
Asimismo, comparten la opiniĂłn de que la mayorĂa de entidades obligan a litigar sin motivo y no llegan a acuerdos, “un sinsentido si el 97% falla a favor del consumidor”, reclama. Por eso se muestra de acuerdo con que las entidades tengan esta penalizaciĂłn.
El director de Navas & CusĂ explica que por esta razĂłn desde el principio se opusieron a los llamados juzgados cláusula suelo. “Coincidimos con el Consejo General de la AbogacĂa que podĂa afectar negativamente a la tutela judicial efectiva y al principio del juez predeterminado por la ley”.
Asufin le sigue. “Se ha demostrado que son un embudo del sistema, no han sido capaces de asimilar el número tan alto de demandas de cláusulas abusivas, solo han dado salida a unos 600.000 procedimientos y alrededor del 41% sigue pendiente”.
Asufin aboga porque no prescriba
En cuanto a la controversia por la acciĂłn de restituciĂłn, aclaran que hay muchas interpretaciones sobre cuando un hipotecado sabe que la cláusula que le aplicaron era abusiva, y en su opiniĂłn, el plazo deberĂa contar una vez que el juez declara en un procedimiento individual que esa cláusula es nula.
“Nosotros abogamos porque una vez la declaren nula no deberĂa prescribir la acciĂłn de restituciĂłn de cantidades”.
La banca sigue provisionando millones de euros
La acción sigue vive y por ello, la banca española sigue provisionando cada ejercicio ante la continua devolución a sus clientes de las cantidades pagadas de más como consecuencia de la aplicación de las cláusulas suelo. El Banco Sabadell, registra en sus cuentas una provisión de 84,6 millones de euros frente a los 76,7 millones de euros de un año antes.
El banco considera que tiene argumentos jurĂdicos que deberĂan ser valorados en el recurso que la entidad ha presentado ante el Tribunal Supremo, frente a sentencia dictada por la Audiencia Provincial de Madrid.
Caixabank registra en las cuentas anuales que el riesgo asociado a esta materia se gestionĂł con una cobertura especĂfica de 625 millones de euros. El Banco Santander justifica que como consecuencia de la adquisiciĂłn de Banco Popular, está expuesto a «un nĂşmero importante» de operaciones con cláusulas suelo.
A cierre de 2020, tras atender la mayor parte de las solicitudes de clientes, la potencial pĂ©rdida residual asociada a procedimientos judiciales en curso la estimaban en 51 millones de euros, importe cubierto Ăntegramente con provisiones.