Los supervisores contradicen a la banca y advierten de un repunte deĀ morosidadĀ 

El BCE y el BdE tienen claro que la inflaciĆ³n, los tipos y la desaceleraciĆ³n de la economĆ­a provocarĆ”n dificultades de pago y mĆ”s morosidad

Pablo HernƔndez de Cos, Gobernador del Banco de EspaƱa. Fuente: Apie

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El Banco Central Europeo y el Banco de EspaƱa tienen claro que la inflaciĆ³n, la subida de tipos de interĆ©s y la desaceleraciĆ³n de la economĆ­a a partir del aƱo que viene harĆ”n que los clientes tengan dificultades para hacer frente a sus pagos y la morosidad de la banca, subirĆ”. Y en este escenario, los supervisores han pedido al sector que sea prudente y mantenga las provisiones que hicieron en el inicio de la pandemia para hacer frente a los impagos. 

El vicepresidente del BCE, Luis de Guindos, y el gobernador del BdE, Pablo HernĆ”ndez de Cos, aprovechaban su intervenciĆ³n en el Seminario de la Apie para enfriar el optimismo de la banca, que tambiĆ©n en este encuentro habĆ­an destacado todo lo contrario: que no hay repunte de la morosidad, ni indicios de que vaya a subir en los prĆ³ximos meses.  

El presidente de BBVA, Carlos Torres, aseguraba que, a pesar del choque de la pandemia, las empresas que solicitaron crĆ©ditos ICO ā€œestĆ”n teniendo un comportamiento muy buenoĀ» y cree que este aƱo la morosidad se mantendrĆ” contenida.

Preguntado por si esperan impagos en el medio y largo plazo, ya que en este segundo trimestre del aƱo vencen las carencias de la mayorĆ­a de prĆ©stamos, el banquero defendĆ­a que Ā«estĆ”n evolucionando francamente bienĀ» y que las perspectivas del banco son ā€œmuy buenasā€ porque la deuda de las empresas y las familias es inferior a la de hace una dĆ©cada, en la crisis financiera mundial. 

En la misma lĆ­nea, CĆ©sar GonzĆ”lez-Bueno, consejero delegado Sabadell, explicaba que el impacto de la subida de tipos darĆ” ā€œvientos de colaā€ al banco, mientras que la ralentizaciĆ³n econĆ³mica provocarĆ” ā€œvientos de caraā€. Pero insistĆ­a en que esta ralentizaciĆ³n ā€œes inciertaā€ porque de momento, el PIB crece y la morosidad no preocupa.  

El banco catalĆ”n ha analizado los datos de morosidad de sus clientes y, ā€œno parecen arrojar cifras preocupantesā€, destacaba. Desde el punto de vista del negocio bancario, el CEO ve un mejor escenario y se muestra optimista sobre el entorno. AdemĆ”s, revelaba que todavĆ­a hay una demanda Ā«sanaĀ» de crĆ©dito hipotecario y considera que pese a la subida, los tipos de interĆ©s van a ser asumibles por la clientela. 

El BCE asegura que la morosidad Ā«va a subirĀ»

Unas palabras que chocan con las de los supervisores. Luis de Guindos subrayaba que la subida de tipos de interĆ©s, en el corto plazo, es positiva para los bancos porque subirĆ”n los mĆ”rgenes y en el caso de EspaƱa, ademĆ”s, estĆ” siendo ya muy evidente con las hipotecas. Pero a su juico, la banca no puede mirar solo el corto plazo, ā€œen la vida, es importante mirar un poco mĆ”s allĆ”ā€.  

Y en este sentido, el vicepresidente del BCE advertĆ­a que los clientes ā€œvan a tener dificultades para hacer frente a pagos y la morosidad va a subirā€, y todo esto en un contexto marcado por la desaceleraciĆ³n econĆ³mica y la alta inflaciĆ³n, donde no solo los hogares, tambiĆ©n las empresas estĆ”n afrontando fuertes subidas de costes de la energĆ­a, logĆ­sticos o de materias primas.  

ā€œPor eso es tan importante que los bancos sean prudentes y continĆŗen con las provisiones. Hay que tener en consideraciĆ³n otros elementos y no el espejismo de la subida de tipos. No nos ceguemos con la subida de tipos a corto plazo y miremos mĆ”s allĆ”, el supervisor siempre pide prudencia, pero esta vez estĆ” mĆ”s que justificadoā€, matizaba. 

El gobernador del Banco de EspaƱa, Pablo HernĆ”ndez de Cos, comentaba que el comportamiento que estĆ”n teniendo las familias y empresas es muy distinto al de crisis previas por las polĆ­ticas monetarias y fiscales que se han aplicado desde el inicio de la pandemia para preservar las rentas. 

Pero existen ā€œdeterioros latentesā€ vinculados a empresas y hogares vulnerables. Los prĆ©stamos en vigilancia especial aumentaron a tasas elevadas a finales del 2021 (un 14 % en tasa interanual), y su peso sobre el total del crĆ©dito alcanzĆ³ el 8%, esto es un 2,2% mĆ”s que antes de la pandemia. 

AdemĆ”s, las refinanciaciones, en su mayor parte clasificadas como prĆ©stamos en vigilancia especial o dudosos, tambiĆ©n crecieron un 14% en 2021 y a finales de aƱo suponĆ­an un 5% del total del crĆ©dito vivo, el mismo porcentaje que antes de la pandemia. 

En este sentido, avisaba de que los sectores mĆ”s sensibles a la pandemia son los que concentran mĆ”s vulnerabilidad y hay que estar vigilante. Asimismo, confirmaba que en caso concreto de los crĆ©ditos ICO, ā€œse aprecia cierto deterioro en los Ćŗltimos trimestresā€

El gobernador aƱadĆ­a que, ā€œel supervisor, por definiciĆ³n, peca de prudenteā€, pero hay riesgos al alza de inflaciĆ³n y a la baja, de crecimiento, ademĆ”s de la perturbaciĆ³n de la pandemia. Y por eso, aunque la morosidad ha evolucionado bien, ā€œhay riesgos latentesā€ y se puede elevar, asĆ­ que apoyaba el mensaje del BCE y contradecĆ­a el optimismo de la banca. 

En todo caso, el contexto de incertidumbre actual Ā«hace necesario un comportamiento prudente del sector y un seguimiento minucioso de los riesgosĀ», que pueden materializarse incluso en un escenario de crecimiento, concluĆ­a. 

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