Los supervisores contradicen a la banca y advierten de un repunte deĀ morosidadĀ
El BCE y el BdE tienen claro que la inflaciĆ³n, los tipos y la desaceleraciĆ³n de la economĆa provocarĆ”n dificultades de pago y mĆ”s morosidad
El Banco Central Europeo y el Banco de EspaƱa tienen claro que la inflaciĆ³n, la subida de tipos de interĆ©s y la desaceleraciĆ³n de la economĆa a partir del aƱo que viene harĆ”n que los clientes tengan dificultades para hacer frente a sus pagos y la morosidad de la banca, subirĆ”. Y en este escenario, los supervisores han pedido al sector que sea prudente y mantenga las provisiones que hicieron en el inicio de la pandemia para hacer frente a los impagos.
El vicepresidente del BCE, Luis de Guindos, y el gobernador del BdE, Pablo HernĆ”ndez de Cos, aprovechaban su intervenciĆ³n en el Seminario de la Apie para enfriar el optimismo de la banca, que tambiĆ©n en este encuentro habĆan destacado todo lo contrario: que no hay repunte de la morosidad, ni indicios de que vaya a subir en los prĆ³ximos meses.
El presidente de BBVA, Carlos Torres, aseguraba que, a pesar del choque de la pandemia, las empresas que solicitaron crĆ©ditos ICO āestĆ”n teniendo un comportamiento muy buenoĀ» y cree que este aƱo la morosidad se mantendrĆ” contenida.
Preguntado por si esperan impagos en el medio y largo plazo, ya que en este segundo trimestre del aƱo vencen las carencias de la mayorĆa de prĆ©stamos, el banquero defendĆa que Ā«estĆ”n evolucionando francamente bienĀ» y que las perspectivas del banco son āmuy buenasā porque la deuda de las empresas y las familias es inferior a la de hace una dĆ©cada, en la crisis financiera mundial.
En la misma lĆnea, CĆ©sar GonzĆ”lez-Bueno, consejero delegado Sabadell, explicaba que el impacto de la subida de tipos darĆ” āvientos de colaā al banco, mientras que la ralentizaciĆ³n econĆ³mica provocarĆ” āvientos de caraā. Pero insistĆa en que esta ralentizaciĆ³n āes inciertaā porque de momento, el PIB crece y la morosidad no preocupa.
El banco catalĆ”n ha analizado los datos de morosidad de sus clientes y, āno parecen arrojar cifras preocupantesā, destacaba. Desde el punto de vista del negocio bancario, el CEO ve un mejor escenario y se muestra optimista sobre el entorno. AdemĆ”s, revelaba que todavĆa hay una demanda Ā«sanaĀ» de crĆ©dito hipotecario y considera que pese a la subida, los tipos de interĆ©s van a ser asumibles por la clientela.
El BCE asegura que la morosidad Ā«va a subirĀ»
Unas palabras que chocan con las de los supervisores. Luis de Guindos subrayaba que la subida de tipos de interĆ©s, en el corto plazo, es positiva para los bancos porque subirĆ”n los mĆ”rgenes y en el caso de EspaƱa, ademĆ”s, estĆ” siendo ya muy evidente con las hipotecas. Pero a su juico, la banca no puede mirar solo el corto plazo, āen la vida, es importante mirar un poco mĆ”s allĆ”ā.
Y en este sentido, el vicepresidente del BCE advertĆa que los clientes āvan a tener dificultades para hacer frente a pagos y la morosidad va a subirā, y todo esto en un contexto marcado por la desaceleraciĆ³n econĆ³mica y la alta inflaciĆ³n, donde no solo los hogares, tambiĆ©n las empresas estĆ”n afrontando fuertes subidas de costes de la energĆa, logĆsticos o de materias primas.
āPor eso es tan importante que los bancos sean prudentes y continĆŗen con las provisiones. Hay que tener en consideraciĆ³n otros elementos y no el espejismo de la subida de tipos. No nos ceguemos con la subida de tipos a corto plazo y miremos mĆ”s allĆ”, el supervisor siempre pide prudencia, pero esta vez estĆ” mĆ”s que justificadoā, matizaba.
El gobernador del Banco de EspaƱa, Pablo HernĆ”ndez de Cos, comentaba que el comportamiento que estĆ”n teniendo las familias y empresas es muy distinto al de crisis previas por las polĆticas monetarias y fiscales que se han aplicado desde el inicio de la pandemia para preservar las rentas.
Pero existen ādeterioros latentesā vinculados a empresas y hogares vulnerables. Los prĆ©stamos en vigilancia especial aumentaron a tasas elevadas a finales del 2021 (un 14 % en tasa interanual), y su peso sobre el total del crĆ©dito alcanzĆ³ el 8%, esto es un 2,2% mĆ”s que antes de la pandemia.
AdemĆ”s, las refinanciaciones, en su mayor parte clasificadas como prĆ©stamos en vigilancia especial o dudosos, tambiĆ©n crecieron un 14% en 2021 y a finales de aƱo suponĆan un 5% del total del crĆ©dito vivo, el mismo porcentaje que antes de la pandemia.
En este sentido, avisaba de que los sectores mĆ”s sensibles a la pandemia son los que concentran mĆ”s vulnerabilidad y hay que estar vigilante. Asimismo, confirmaba que en caso concreto de los crĆ©ditos ICO, āse aprecia cierto deterioro en los Ćŗltimos trimestresā.
El gobernador aƱadĆa que, āel supervisor, por definiciĆ³n, peca de prudenteā, pero hay riesgos al alza de inflaciĆ³n y a la baja, de crecimiento, ademĆ”s de la perturbaciĆ³n de la pandemia. Y por eso, aunque la morosidad ha evolucionado bien, āhay riesgos latentesā y se puede elevar, asĆ que apoyaba el mensaje del BCE y contradecĆa el optimismo de la banca.
En todo caso, el contexto de incertidumbre actual Ā«hace necesario un comportamiento prudente del sector y un seguimiento minucioso de los riesgosĀ», que pueden materializarse incluso en un escenario de crecimiento, concluĆa.