La banca reduce la financiación a empresas en 18.000 millones tras el efecto ICO 

Caixabank, Unicaja, Abanca, Kutxabank y el resto de entidades adheridas a CECA redujeron la financiación a hogares y empresas un 20% el año pasado, principalmente porque se diluyó el ‘efecto ICO’, lo que ha provocado que se aminore en casi 18.000 millones los préstamos concedidos a pymes y autónomos en comparación con 2020. 

La banca disparó el volumen de créditos destinado al tejido empresarial durante el primer año de la pandemia por los ICO. Miles de empresas se beneficiaron de las líneas de crédito avaladas por el Estado para tener liquidez durante los meses de confinamiento, o al menos, el tiempo que duraran las restricciones y estuviera limitada la actividad.  

La medida fue muy bien recibida no solo por las empresas, que agotaron los primeros tramos en apenas dos días; también por las entidades de crédito, que se encargaron de hacer llegar miles de millones de euros a las empresas con un riesgo mínimo, de entre el 20% y el 30%, ya que el Estado avalaba hasta el 80%.  

La banca dobló la financiación a empresas en 2020 por los ICO

El Gobierno desbloqueó los primeros 100.000 millones de euros a lo largo de 2020 y la banca los fue repartiendo en función de la cuota de mercado que tenían a finales de 2019, según se estableció, para que todo el sector financiero tuviera su parte.  

Por este motivo, las entidades adheridas a CECA (como Caixabank y las antes mencionadas) otorgaron más de 55.000 millones de euros en financiación a empresas ese año, el doble que en 2019, un ejercicio en el que concedieron algo más de 23.700 millones.   

Pero la situación se dio la vuelta el año pasado por el mismo motivo. El volumen de financiación al sector empresarial por parte de estas entidades descendió en más de un 30%, a menos de 27.500 millones, precisamente porque el efecto ICO se diluyó, según refleja CECA en su último informe. En total, se redujo en casi 18.000 millones.  

Crece la financiación a hogares porque se disparan las hipotecas

Esta caída ha provocado a su vez que el impacto económico que tienen las entidades de CECA, principalmente las ex cajas de ahorro, se detraiga en unos 56.000 millones de euros en apenas doce meses. En concreto, ha pasado de 233.905 millones a unos 178.000 millones.  

La otra cara de la moneda es la financiación a hogares, que si ha crecido, aunque de manera moderada. En 2020 los créditos a hogares alcanzaron los 26.876 millones y un año después escalaban hasta los 27.487 millones. La cifra, sin embargo, sigue lejos de la de antes de la pandemia (36.162 millones).  

En este caso, el impulsor de 2021 ha sido la vivienda que concentra el 70% de los créditos frente al 66% de un año atrás. Hay que recordar que en 2021, la firma de nuevos préstamos hipotecarios tocó máximos de once años. El crédito al consumo, por su parte, apenas repuntó un 1%.  

Las hipotecas crecen un 70% en dos años

El mercado inmobiliario ha resucitado durante la crisis sanitaria, tal y como deja claro este informe. Los datos que se aportaron en 2019 hablaban de 86.890 hipotecas concedidas por un valor de 11.187 millones.  

En 2020 estas cifras subieron de manera considerable, hasta las 138.884 hipotecas valoradas en 17.022 millones de euros. Y en 2021, ya alcanzaban las 150.000 operaciones hipotecarias, entre primera y segunda vivienda, por valor de 18.400 millones. Lo que supone un aumento del 70% respecto al último año antes del Covid.