Seguros para autónomos: claves para elegirlo y mejores alternativas

Los autónomos pueden encontrarse con numerosos imprevistos durante su jornada laboral, que pueden afectar tanto a su negocio como a sus trabajadores. Por ello, es importante cumplir con las pólizas obligatorias para garantizar la seguridad jurídica y financiera de su negocio y para evitar multas que pueden alcanzar los 200.000 euros.

Los trabajadores por cuenta propia, por el hecho de abonar mensualmente la cuota de la Seguridad Social en el RETA, tienen derecho a una serie de prestaciones, cuya cuantía dependerá de la base por la que estén cotizando. Estas son las coberturas que concede la Seguridad Social, dependiendo de la situación, según recoge Rastreator:

• Asistencia sanitaria, la misma cobertura que los trabajadores del Régimen General.
• Incapacidad temporal por enfermedad común.
• Incapacidad temporal por accidente o enfermedad laboral.
• Baja de maternidad o paternidad.
• Riesgo durante el embarazo y durante la lactancia.
• Incapacidad permanente o gran invalidez.
• Jubilación.
• Muerte y supervivencia: viudedad, orfandad, fallecimiento por accidente de trabajo o enfermedad
• Contingencias profesionales
• Cese de actividad profesional, el paro de los autónomos.

Pese a que las prestaciones de la Seguridad Social son para todos los tipos de trabajadores, las aseguradoras han visto en los autónomos un nicho de mercado debido a que sus necesidades suelen ser mayores ante posibles percances durante su jornada laboral.

Clave para elegir el mejor seguro

Las aseguradoras ofrecen a los autónomos un amplio abanico de seguros adaptados a sus necesidades, como puede ser el de Salud, Vida o Baja Laboral. Sin embargo, en muchas ocasiones las compañías denominan seguro de Autónomos a un producto integral que engloba coberturas por Incapacidad Temporal, Asistencia Médica, Hospitalización, Accidentes, Protección de Pagos y otras útiles para su actividad.

La ventaja de los planes integrales es que aglutinan numerosas coberturas que pueden resultar de utilidad para el asegurado mientras se complementan los ingresos de la Seguridad Social e independientemente de la cotización base que se haga a la misma.

Seguros obligatorio para autónomos

Los autónomos están sujetos a estrictas regulaciones que los obligan a contratar ciertos seguros para garantizar su seguridad jurídica y financiera.

• Seguro de responsabilidad civil: Este seguro es fundamental para autónomos que puedan causar daños civiles en el desarrollo de sus actividades. Es especialmente necesario si cuentas con un local comercial, ya que las autoridades suelen requerirlo para otorgar la licencia de apertura. Además, es obligatorio para profesionales en campos como la medicina, el derecho y los instaladores de gas y electricidad, entre otros.
• Seguro multirriesgo: Si tienes un local comercial, este seguro es esencial. Cubre daños por incendio y robo, además de proteger tus muebles y mercancías. Si el local es alquilado, el propietario suele requerir ciertas coberturas en el contrato de arrendamiento.
• Seguro según convenio: Este seguro es imprescindible si tienes empleados a tu cargo. En caso de accidente, fallecimiento o incapacidad durante el desarrollo de la actividad, este seguro se encarga de responder por los trabajadores.
• Seguro de vehículo: Si utilizas un vehículo profesional en tu negocio, este seguro es obligatorio. Aunque el seguro a terceros es el mínimo requerido, se recomienda contratar un seguro a todo riesgo para una mayor protección.

Es importante destacar que algunos seguros para autónomos son deducibles en distintas proporciones, lo que puede ayudar a reducir la carga fiscal al realizar declaraciones de impuestos. 

Seguros recomendados para autónomos

Además de los seguros obligatorios, existen otros tipos de pólizas, como el seguro de accidente y baja laboral, el seguro de jubilación, el seguro de salud y el seguro de vida, que pueden ser esenciales para garantizar la estabilidad financiera a largo plazo.

• Seguro de salud: Los autónomos pueden optar por la sanidad pública o privada. La última suele ofrecer servicios más rápidos y amplias coberturas, como diagnóstico, asistencia nacional e internacional, servicios de urgencia y hospitalización.
• Seguro de baja laboral y seguro de accidentes para autónomos: Estos seguros permiten complementar la prestación por maternidad, paternidad, enfermedad común o accidente de trabajo. Ofrecen indemnizaciones por incapacidad temporal, asistencia en viaje, indemnización por cese de actividad (opcional), invalidez permanente y muerte.
• Seguros de jubilación: La mayoría de los autónomos cotizan por la base mínima, lo que puede resultar en una jubilación con ingresos limitados. Los seguros de jubilación complementan estas prestaciones, asegurando una mayor estabilidad financiera en el futuro.
• Seguro de vida: Este seguro proporciona protección económica a la familia del autónomo en caso de fallecimiento.