Guía del Banco de España para hipotecados: comprueba qué ayudas puedes pedir

Los hipotecados, sobre todo, las que lo contrataron a tipo variable, son unos de los más afectados por el panorama económico actual. Mientras que en la hipoteca fija siempre se paga la misma cuota, en la variable está sujeta a la evolución del índice al que está referenciada, habitualmente, el euríbor a doce meses. En este sentido, uno de los acontecimientos que están teniendo un impacto más notable son las subidas de tipos de interés acometidas por el Banco Central Europeo (BCE).

Con el objetivo de atajar la inflación, la autoridad monetaria ya ha elevado los tipos de interés hasta en dos ocasiones este año, la última en marzo. Después de la subida más reciente, cuando se incrementaron en 50 puntos básicos, el tipo de interés para sus operaciones de refinanciación se situó en el 3,50%, si bien la tasa de depósito alcanzó el 3% y la de facilidad de préstamo el 3,75%.

Otro de los sucesos que está condicionando la cuota mensual a desembolsar por la hipoteca, así como los mercados financieros, la quiebra del banco estadounidense Sillicon Valley Bank (SVB). Una muestra es la evolución del euríbor, que ha reflejado una gran volatilidad en las últimas sesiones. Sin ir más lejos, el euríbor a doce meses, el indicador más usado para calcular las hipotecas en España, llegó a desplomarse en marzo en tasa diaria hasta el 3,359%, un porcentaje que no se alcanzaba desde el pasado 27 de enero.

La tasa del euríbor que se utiliza para revisar y calcular los importes a abonar cada mes es la mensual

No obstante, este recorte en la tasa del euríbor no se verá traducido en las cuotas, puesto que la tasa que se utiliza para revisar y calcular los importes a abonar cada mes es la tasa mensual, que en marzo continúa siguiendo una estela ascendiente. Después de haber registrado en febrero un 3,534%, en marzo ha escalado hasta el 3,78%.

Ayudas para las personas con una hipoteca

Para poner remedio a la difícil situación que están viviendo las personas con una hipoteca, el Gobierno puso en marcha un paquete de ayudas. Las medidas se enmarcan en el Código de Buenas Prácticas para hipotecados y tienen como objetivo mejorar el tratamiento de las familias vulnerables, abrir un nuevo marco de actuación temporal para familias en riesgo de vulnerabilidad y adoptar mejoras para facilitar la amortización anticipada de los créditos y la conversión de las hipotecas a tipo fijo.

Una parte de las iniciativas se enfocan en los hogares que ingresan una cantidad inferior a los 25.200 euros anuales y que dedican más del 50% de la renta a devolver el préstamo hipotecario. Estas personas podrán acogerse a una carencia de dos años, un concepto que hace referencia al periodo de tiempo durante el cual se puede pagar una cuota con un importe más reducido. Asimismo, se podrá disfrutar de un tipo de interés menor a lo largo de este periodo y se podrá optar a una extensión del plazo de devolución del préstamo de hasta siete años.

También contiene medidas dirigidas a las familias con una renta por debajo de los 29.400 euros anuales. Para acogerse a las distintas medidas, deberán haber firmado la hipoteca con una entidad financiera antes del 31 de diciembre de 2022, tener una carga hipotecaria por encima del 30% de sus ingresos y que se haya elevado, como mínimo un 20%.

Además, las entidades financieras habrán de ofrecer a todos los hipotecados de clase media la posibilidad de congelación durante 12 meses de la cuota, un tipo de interés menor sobre el principal aplazado y un alargamiento del plazo del préstamo de hasta 7 años.

Simulador del Banco de España

Para saber si se cumplen con los requisitos para solicitar las ayudas a hipotecados, el Banco de España (BdE) ha publicado una guía de herramientas, en la que se explican las medidas impulsadas y se permite calcular si se reúnen las condiciones para cobrarlas.

Concretamente, las personas interesadas en beneficiarse de las medidas a hipotecados pueden utilizar el simulador desarrollado por la institución financiera, que también calcula el impacto de la deuda hipotecaria en la cuota, plazo, tipo aplicable o periodo de carencia.