Así puedes recuperar el dinero de la hipoteca que te cobraron de forma abusiva

Ciertas entidades bancarias y financieras están reembolsando a sus clientes el dinero cobrado por cláusulas abusivas en hipotecas, como la comisión de apertura.

Esta situación se debe a la intervención de los tribunales y a la influencia del Tribunal Europeo, que ha establecido que dichas cláusulas deben ser devueltas en aquellos casos en los que sean consideradas abusivas.

El proceso de devolución ha sido iniciado por diversas sentencias judiciales. Inicialmente, la Justicia de Álava fue la primera en abrir el camino hacia la restitución de pagos por conceptos hipotecarios que despertaban sospechas por su justificación.

Posteriormente, los juzgados de Almería y Bilbao dictaron una sentencia condenando a Cajamar y Kutxabank a reintegrar a 50 clientes una suma total de 7.105 millones de euros en concepto de gastos hipotecarios.

La entrada en escena del Tribunal Europeo, a raíz de una consulta del Tribunal Supremo español, cambió el panorama y fortaleció los derechos de los clientes. La justicia europea estableció que no todas las cláusulas hipotecarias eran obligatoriamente abusivas, sino que se debía determinar caso por caso.

¿En qué caso no es abusiva?

Para que una cláusula no sea considerada abusiva, se requiere que el cliente haya comprendido plenamente el propósito del servicio asociado a la cláusula y que su importe sea proporcional al monto de la hipoteca.

Además, no debe haber sido pagada previamente bajo otro concepto. En otras palabras, la cláusula debe implicar un servicio genuino por el cual se realiza un pago real y por primera vez.

¿Cómo se pueden reclamar?

Un aspecto importante es que no hay un límite temporal para reclamar estas cláusulas abusivas. No importa cuánto tiempo haya transcurrido desde que se realizó el pago, cualquier persona puede solicitar el análisis de su caso y, en caso de proceder, la devolución correspondiente.

Antes de 2019, los bancos y entidades financieras solían imponer a los clientes la obligación de asumir ciertos gastos relacionados con la hipoteca, justificándolos en el estudio de riesgo del cliente y de la operación.

Sin embargo, en ese año, el Tribunal Supremo determinó que la entidad bancaria debía hacerse cargo del 100% de los costos de tasación, gestoría y registro, y del 50% de los gastos notariales. Por su parte, la Unión Europea consideró que estos gastos eran accesorios y que el estudio de riesgo debía ser iniciativa del banco.

Es importante tener en cuenta que esta obligación impuesta por el Tribunal Supremo solo se aplica a las escrituras de hipoteca que se formalizaron antes de la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria en junio de 2019.

Por lo tanto, los clientes que se encuentren en esta situación pueden reclamar el reembolso del 50% de los gastos notariales y del 100% de los gastos de tasación, gestoría y registro. Estos pagos han sido declarados nulos, y los montos varían dependiendo de cada hipoteca, pero generalmente rondan los 1.000 euros.

Se recomienda que se busque asesoramiento profesional para analizar el caso específico y, en primer lugar, se intente reclamar la devolución directamente a la entidad bancaria.

Sin embargo, en algunos casos puede ser necesario presentar una denuncia y llevar el caso a juicio. En estas instancias, también es posible reclamar otras cláusulas abusivas, como el interés de demora, la comisión por gastos de descubierto, el vencimiento anticipado o la cláusula suelo.