Minicréditos: qué son, cómo funcionan y cómo saber si son adecuados

En la actualidad, donde cualquier imprevisto puede surgir y realizar compras “desesperadas” es parte del día a día, cada vez más personas estarían comenzando a optar por los minicréditos, una alternativa de financiamiento popular en España gracias a las bajas cantidades de dinero que manejan.

Sí, los minicréditos se han vuelto sumamente populares desde la llegada del coronavirus, pero, ¿realmente valen la pena? Para ayudarte a determinar si son la opción adecuada para ti y tus finanzas, te explicamos en detalle qué son los minicréditos, cómo funcionan y cuáles son sus principales características, para que puedas determinar si son lo que necesitas.

¿Qué es un minicrédito?

Como su nombre lo indica, un minicrédito es un producto de financiamiento basado en una pequeña cantidad de dinero, diseñado específicamente para gastos puntuales. Estos pueden ir desde importes tan pequeños como 50 euros, hasta sumas cercanas a los 7.500 euros, aunque la media suele rondar los 2.000 euros.

De acuerdo al especialista en finanzas Antonio Luis Gallardo, los minicréditos rápidos están destinados «a solucionar pequeños imprevistos, financiar compras de importe no elevado o sencillamente tener liquidez».

Al igual que los créditos tradicionales, estos se ofrecen con distintas características para adaptarse a las necesidades de cada cliente, siendo posible encontrar minicréditos con ASNEF (para aquellas personas que se encuentran registradas en el fichero de morosos), minicréditos gratis (para la atracción de nuevos clientes) y minicréditos sin costo (para la retención de clientes).

¿Cómo funcionan los minicréditos?

Los minicréditos son una opción de financiamiento rápida, principalmente solicitada a través de Internet o una llamada telefónica, requiriendo el menor papeleo posible. Una vez el crédito es aprobado, los fondos se transfieren a la cuenta del solicitante en un periodo de no más de 24 horas.

En cuanto a las condiciones, estos se ofrecen con un plazo de devolución corto que se calcula según el aporte solicitado por el cliente, y deben devolverse en una sola cuota, con los intereses incluidos en un mismo pago. Algunas entidades brindan una opción de prórroga, conocida como «coste de demora», que nos permite extender el plazo de pago a cambio de comisiones adicionales.

Ventajas y desventajas de los minicréditos

La principal ventaja de estos créditos es que, debido a que se trata de una cantidad “pequeña” de dinero, no se requiere de trámites demasiado complejos para obtener financiamiento, siendo posible recibir los fondos en tan solo unas horas. Esto es ideal en caso de emergencia, cuando preferimos pagar gastos inesperados mediante deuda.

Los minicréditos son uno de los productos de financiamiento más demandados de la actualidad, por lo que casi cualquier entidad bancaria ofrece alguna opción

En cuanto a las desventajas, los minicréditos están entre las alternativas de financiamiento más costosas del país, con algunas entidades imponiendo intereses que solo podrían catalogarse como “exorbitantes”. Datos recientes recopilados por la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) revelan que el TAE de estos créditos podría alcanzar incluso el 3.000%, un incremento significativo en comparación con el 2020.

Otra de las desventajas de este tipo de financiamiento son los plazos, con muchas empresas brindando un plazo no mayor a 30 días para el pago completo del préstamo. Algunas ofrecen prórrogas que imponen intereses o comisiones mucho más elevadas, haciendo que el beneficio del préstamo sea casi nulo.

Ahora que entiendes cómo funcionan los minicréditos, ¿crees que son la opción para ti? Puede que muchas de sus desventajas parezcan sobrecogedoras, sin embargo, recuerda que se trata de una opción de financiamiento para casos particulares. Asegúrate de analizar tu situación financiera y de las opciones del mercado antes de decidir.