Así puedes mejorar tu hipoteca y ahorrar hasta 250 euros al mes

La última reunión del Banco Central Europeo (BCE) ha dejado claro que los tipos de interés se mantendrán altos durante más tiempo en la zona euro. Ante este panorama, los hipotecados se enfrentan a hipotecas más costosas y a un mayor costo de vida debido a la inflación. En este contexto, los expertos señalan que mejorar las condiciones de la hipoteca puede ser una forma efectiva de cuadrar el presupuesto y ahorrar hasta 250 euros al mes.

Fernando López, COO en gibobs allbanks, explica que el momento adecuado para renegociar la hipoteca es cuando el diferencial de la hipoteca variable es superior al Euríbor +0,89%. Con la subida del Euríbor, cambiar la hipoteca a otro banco puede resultar en un ahorro mensual significativo. «El ahorro que podríamos llegar a conseguir cambiando tu hipoteca de banco es de más de 250 € al mes», destaca López.

Para facilitar este proceso, gibobs allbanks ofrece en su página web una herramienta llamada «Mis Hipotecas». Esta plataforma permite a los usuarios evaluar rápidamente si su hipoteca actual es competitiva y si existen mejores ofertas en el mercado. Además, proporciona información sobre cuánto se podría ahorrar mensualmente con una hipoteca mejor, sin incurrir en ningún costo.

En caso de que la evaluación indique que la hipoteca actual no es la más favorable, los expertos recomiendan buscar una nueva hipoteca. Sin embargo, destacan que no todas las entidades que ofrecen hipotecas están ampliamente publicitadas y que las mejores ofertas suelen ser menos conocidas.

Es en este punto donde el asesoramiento de expertos resulta invaluable. Estos profesionales conocen en profundidad el sector hipotecario y pueden negociar con las diferentes entidades para encontrar la mejor opción para cada cliente. Lo más destacado es que este servicio de negociación y asesoramiento es imparcial, personalizado y gratuito.

Un cambio de variable a mixta

Además de mejorar las condiciones de la hipoteca, otra opción que los expertos sugieren es cambiar de una hipoteca variable a una hipoteca mixta. López explica que esto implica pagar un tipo de interés fijo competitivo durante los primeros 10-15 años del préstamo, asegurando que las posibles subidas futuras de los tipos de interés no afecten los primeros años del préstamo. Después de este período, se pasará a un tipo de interés variable, habiendo amortizado una gran parte del préstamo.

En términos prácticos, existen tres formas de mejorar las condiciones de la hipoteca.

• Hablar con el banco actual para solicitar un cambio en las condiciones de la hipoteca, un proceso conocido como novación y que suele ser la opción más económica.
• Si esto no es posible o no se obtienen las condiciones deseadas, habrá que considerar un cambio de banco. Esto puede hacerse mediante una subrogación, que implica cambiar de entidad financiera manteniendo la hipoteca actual, o a través de la cancelación de la hipoteca actual para firmar una nueva con otro banco.