Las hipotecas de la eurozona ya se encarecieron antes de la subida de tipos del BCE

El interés aplicado a los nuevos préstamos a particulares para la adquisición de vivienda en la eurozona alcanzó en junio el 1,94%, según el indicador compuesto del Banco Central Europeo (BCE). El resultado refleja una subida mensual de 16 puntos básicos respecto del 1,78% de mayo y el mayor coste desde junio de 2016.

El indicador compuesto, que combina los distintos tipos de interés de todos los préstamos a hogares para adquisición de vivienda, creció en junio impulsado por el efecto del tipo de interés, tal y como ha indicado la institución financiera.

De este modo, el interés del 1,94% correspondiente al mes de junio representa un aumento de 64 puntos básicos respecto del mínimo histórico del 1,30% observado en septiembre de 2021, aunque se mantiene lejos del máximo del 5,55% registrado en septiembre de 2008.

El nivel más alto del interés compuesto para nuevos préstamos para la adquisición de vivienda en junio se observó en Grecia, con un 3,07%, por delante de Irlanda, con un 2,81%, y de Alemania, con un 2,57%. De su lado, los menores tipos de interés se observaron en Francia, con un 1,35%; Portugal, con un 1,46%, y Finlandia, con un 1,59%. En el caso de España, subió al 1,69% desde el 1,63%.

Entre los diferentes préstamos, el tipo de interés de los préstamos para adquisición de vivienda a tipo variable y con plazo inicial de fijación del tipo de hasta un año aumentó 14 puntos básicos, hasta el 1,66%.

A su vez, el tipo de los préstamos para vivienda con un período inicial de fijación del tipo de más de uno y hasta cinco años aumentó 16 puntos básicos, hasta el 2,03%, mientras que en un periodo inicial de fijación del tipo de más de cinco y hasta diez años aumentó 21 puntos básicos, hasta el 2,23%.

En el caso de los préstamos para vivienda con un período inicial de fijación del tipo superior a diez años, el tipo subió 12 puntos básicos, hasta el 1,86%.

Subida de los tipos de interés

A finales del pasado mes de julio, el Consejo de Gobierno del BCE decidió elevar los tipos de interés en 50 puntos básicos, de forma que el tipo de interés para sus operaciones de financiación ha pasado a situarse en el 0,50%, mientras que la tasa de depósito alcanzará el 0% y la de facilidad de préstamo, el 0,75%.

De este modo, el BCE acometió un incremento en el precio del dinero mayor del que había adelantado en las últimas semanas, cuando varios miembros del Comité Ejecutivo indicaron que el alza sería de 25 puntos básicos.

Por otro lado, el precio de la vivienda en la zona euro registró en el primer trimestre de 2022 un incremento anual del 9,8%, lo que supone el mayor encarecimiento de las casas desde que Eurostat comenzó a recopilar datos en 2005.