Aviso a hipotecados: estas son todas las ayudas que puedes pedir en 2023

La coyuntura económica actual no es especialmente favorable para las personas que tienen intención de comprar una casa y requieren de un préstamo hipotecario para ello, sobre todo, las que sopesan contratar una hipoteca a tipo variable. En este sentido, conviene diferenciar que mientras que en la hipoteca fija siempre se paga la misma cuota, en la variable está sujeta a la evolución del índice al que está referenciada, habitualmente, el euríbor a doce meses. Por ese motivo, la fluctuación en este indicador afecta de lleno a los hipotecados.

Por ejemplo, las sucesivas de tipos de interés acometidas por el Banco Central Europeo (BCE) no han hecho más que incrementar la cuota de los hipotecados a tipo variable. En los tres meses de 2023 que llevamos, la autoridad monetaria ya ha subido en dos ocasiones los tipos de interés. En la última, que ha tenido lugar este mes de marzo, la institución financiera presidida por Christine Lagarde los ha elevado en 50 puntos básicos, de manera que el tipo de interés para sus operaciones de refinanciación se sitúa en el 3,50%, mientras que la tasa de depósito alcanza el 3% y la de facilidad de préstamo el 3,75%. 

También está condicionando la cuota mensual a desembolsar por la hipoteca, así como los mercados financieros, la quiebra del banco estadounidense Sillicon Valley Bank (SVB). Una muestra es la evolución del euríbor, que ha reflejado una gran volatilidad en las últimas sesiones. Sin ir más lejos, el euríbor a doce meses, el indicador más usado para calcular las hipotecas en España, llegó a desplomarse en marzo en tasa diaria hasta el 3,359%, un porcentaje que no se alcanzaba desde el pasado 27 de enero.

Sin embargo, este recorte en la tasa del euríbor no se verá traducido en las cuotas, puesto que la tasa que se utiliza para revisar y calcular los importes a abonar cada mes es la tasa mensual, que en marzo continúa siguiendo una estela ascendiente. Después de haber registrado en febrero un 3,534%, en marzo ha escalado hasta el 3,78%.

Ayudas a hipotecados en 2023

Con este escenario económico, el Gobierno ha impulsado un conjunto de ayudas a las que pueden acogerse las personas que tienen contratado un préstamo hipotecario y que se enmarcan en el Código de Buenas Prácticas para hipotecados. A través de este paquete de medidas, se propone mejorar el tratamiento de las familias vulnerables, pero también abrir un nuevo marco de actuación temporal para familias en riesgo de vulnerabilidad y adoptar mejoras para facilitar la amortización anticipada de los créditos y la conversión de las hipotecas a tipo fijo.

Precisamente, un grueso considerable de las medidas se enfocan en los hogares que ingresan una cantidad inferior a los 25.200 euros anuales y que dedican más del 50% de la renta a devolver el préstamo hipotecario. Estas personas podrán acogerse a una carencia de dos años, un concepto que hace referencia al periodo de tiempo durante el cual se puede pagar una cuota con un importe más reducido. Asimismo, se podrá disfrutar de un tipo de interés menor a lo largo de este periodo y se podrá optar a una extensión del plazo de devolución del préstamo de hasta siete años.

Sin embargo, también se contemplan iniciativas dirigidas a las familias con una renta ligeramente superior, es decir, por debajo de los 29.400 euros anuales. Para acogerse a las distintas medidas, deberán haber firmado la hipoteca con una entidad financiera antes del 31 de diciembre de 2022, tener una carga hipotecaria por encima del 30% de sus ingresos y que se haya elevado, como mínimo un 20%.

En el marco de estas medidas, asimismo, las entidades financieras habrán de ofrecer a todos los hipotecados de clase media la posibilidad de congelación durante 12 meses de la cuota, un tipo de interés menor sobre el principal aplazado y un alargamiento del plazo del préstamo de hasta 7 años.