Esta es la hipoteca que ofrece los intereses más competitivos
Las personas interesadas en solicitar una hipoteca cada vez miran con más atención el impacto de las sucesivas subidas de interés
Hipoteca. Pixabay,
Si hay un colectivo que está prestando especial interés a las subidas de tipos de interés acometidas por el Banco Central Europeo (BCE) es el de las personas que tienen intención de solicitar un préstamo hipotecario a una entidad financiera para adquirir una casa o piso. Tras subir los tipos cuatro veces el año pasado, la autoridad monetaria europea se decantó por elevarlos nuevamente en febrero de 2023 en 50 puntos básicos. Por ese motivo, ahora el tipo de interés para sus operaciones de refinanciación se sitúa en el 3%, mientras que la tasa de depósito alcanza el 2,50% y la de facilidad de préstamo el 3,25%.
No obstante, todo apunta a que la subida impulsada por la institución financiera presidida por Christine Lagarde no será la última que tendrá lugar este año. A causa de las presiones sobre la inflación subyacente, la intención del BCE es continuar aumentando los tipos de interés, tal y como avanzó. Por el momento, se mostró partidaria de «aumentar los tipos de interés otros 50 puntos básicos en su próxima reunión de política monetaria», una decisión que comportaría la subida de la tasa de referencia hasta el 3,50%, para posteriormente evaluar la evolución futura de su política.
¿Qué hipoteca ofrece los tipos de interés más competitivos?
Entre las personas que están devolviendo una hipoteca o tienen intención de contratar una próximamente, los que están sufriendo una afectación mayor por esta coyuntura económica son las que tienen un préstamo hipotecario a tipo variable. Mientras que en una hipoteca fija la cuota a desembolsar es siempre la misma, la hipoteca variable está sujeta las variaciones del índice al que está referenciada, habitualmente el Euríbor a un año.
En la hipoteca mixta el tipo medio es del 4,55% y con vinculaciones se queda en el 4,17%
Tal y como recogen los datos del IV Barómetro de hipotecas que ha publicado Asufin, el interés medio de las hipotecas, incluyendo fijas y variables, se ha disparado hasta el 4,67%. De esta manera, se ha doblado la cifra registrada el año anterior, en 2022, cuando el porcentaje se situó en el 2,76%. Asimismo, en el caso de los préstamos con vinculaciones el interés ha pasado del 2,32% al 4,29%.
En un escenario fuertemente marcado por las constantes subidas de tipos de interés, según subraya la asociación de consumidores, ha irrumpido con fuerza la hipoteca mixta. Por el momento, es la hipoteca que está ofreciendo los tipos de interés más competitivos. Pues, el tipo medio es del 4,55% y con vinculaciones se queda en el 4,17%, solo cuatro centésimas más caras que la media de las hipotecas fijas.
A lo largo del análisis también se pone el foco sobre la hipoteca inversa, una opción dirigida a los jubilados que tienen un inmueble en propiedad, a través de la cual pueden obtener un importe económico sin perder la titularidad del inmueble. En cualquier momento, pueden optar por devolver la deuda y conservar la propiedad o saldar el préstamo y entregar la vivienda. En relación con esta opción, la principal novedad que observa Asufin es que ha empezado a operar una nueva entidad, EBN Banco, y lo hace de una forma distinta: entregando un capital y no una renta.
Los consumidores retroceden en su intención de hipotecarse en la actual coyuntura por la incertidumbre sobre la subida del euríbor y en un contexto de mercado de hipotecas más caras
En cualquier caso, los consumidores retroceden en su intención de hipotecarse en la actual coyuntura, debido a la incertidumbre sobre la subida del euríbor y en un contexto de mercado de hipotecas más caras. Sin embargo, el freno en la solicitud de hipotecas es más notable en la vivienda habitual que en otro tipo de tipologías, como la adquisición de vivienda para inversión. El 17% de los encuestados admite que consideraba hipotecarse para su primera vivienda y que ahora da marcha atrás, en contraposición al dato del año pasado, del 3,4%.
Con todo, la vivienda como inversión gana posiciones, y pasa de representar el 22% de las preferencias a la hora de contratar una hipoteca el año pasado a copar ahora el 49%. La primera vivienda habitual representaba un 65% el ejercicio anterior y ahora se queda en un 26% de las preferencias.
