Descubre quién hereda un plan de pensiones si fallece el titular

Un plan de pensiones es un ahorro a largo plazo destinado a cubrir las necesidades económicas durante la jubilación. Los contribuyentes aportan regularmente una parte de sus ingresos a este plan, y esos fondos se invierten para generar rendimientos. Al llegar a la edad de jubilación, el titular del plan puede retirar el dinero en forma de renta periódica o en un solo pago, dependiendo de las condiciones del plan.

Esto tiene algunos beneficios como el ahorro fiscal, la seguridad financiera, la flexibilidad o la disciplina de ahorros. Señalar que las aportaciones a los planes de pensiones suelen estar exentas de impuestos hasta ciertos límites, lo que permite a los contribuyentes reducir su carga fiscal anual.

El problema es que para que un plan de pensiones sea efectivo, suele llevarse a cabo pronto, años antes de la jubilación. En algunos casos, puede que la persona no llegue hasta esa edad, dejando la cantidad ahorrada en herencia. Como sucede con el resto de propiedades, es la persona quien decide quién lo hereda.

Quién puede heredar un plan de pensiones

La herencia de un plan de pensiones puede ser un proceso sencillo o complejo, dependiendo de si el titular del plan ha especificado quiénes serán los beneficiarios. Aquí te explicamos las diferentes situaciones y los pasos necesarios para heredar un plan de pensiones.

La opción más directa es cuando el titular del plan de pensiones ha designado, de manera anticipada y en el contrato, a los beneficiarios que heredarán el plan. En este caso, las personas nombradas recibirán la aportación acumulada durante los años de vigencia del plan, junto con la rentabilidad generada. Esto asegura que el proceso de herencia sea claro y directo.

No obstante, si el titular no ha designado beneficiarios en el contrato del plan de pensiones, serán los herederos nombrados en su testamento quienes recibirán el plan. Este método también es relativamente claro, siempre que el testamento esté actualizado y bien definido.

En última instancia, el escenario más complejo surge cuando no se ha designado a nadie en el contrato del plan de pensiones y tampoco hay un testamento. En estos casos, la herencia se distribuye según el orden sucesorio legal:

• Cónyuge: Recibe el plan si no ha habido una separación judicial.
• Hijos: Si hay varios, el capital se reparte a partes iguales.
• Padres y otros descendientes: En ausencia de cónyuge e hijos, los padres y otros descendientes, como sobrinos, pueden heredar el plan.

Para hacer efectiva la herencia de un plan de pensiones, los herederos deben gestionar el proceso con la entidad donde se firmó el contrato original. Los documentos habitualmente requeridos incluyen: Solicitud de prestación por fallecimiento, fotocopia del DNI de los herederos y del fallecido, certificado original de defunción y documentos que acrediten quiénes son los beneficiarios, como el testamento o las últimas voluntades del fallecido.