La firma de hipotecas marca su mayor cifra desde 2011 y se impone el tipo fijo

Momento dulce para el sector inmobiliario. El número de hipotecas constituidas sobre viviendas se disparó un 18% en el mes de marzo, hasta sumar 43.378préstamos, lo que supone la mayor cifra en once años, desde febrero de 2011, y encadena 13 meses consecutivos de subida. 

El sector inmobiliario continúa imparable siendo uno de los sectores que encabeza la incipiente recuperación económica, amenazada por la crisis de suministros, energética y la guerra de Ucrania. La paulatina recuperación de la demanda y la predisposición a prestar de los bancos en un escenario además todavía de mínimos tipos de interés ha propiciado de nuevo máximos en una década en la firma de hipotecas sobre viviendas.

Los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadísticas (INE) este viernes reflejan en parte las buenas condiciones de rebaja de intereses actuales ofrecidas por la banca, que están haciendo que muchos pequeños ahorradores se lancen a comprar vivienda.

A diferencia de otras actividades como el turismo o el comercio, el sector inmobiliario sí ha conseguido mejorar sus números respecto a los niveles previos al inicio de la crisis de la Covid-19, ya que las hipotecas prácticamente se han duplicado respecto a los niveles previos a la Covid.

De hecho, la firma de hipotecas para comprar vivienda se ha disparado un 20,2% en el primer trimestre del año, al tiempo que el capital prestado ha repuntado aún más, un 29,4%. En términos mensuales (septiembre sobre agosto) la firma de hipotecas se elevó un 18,7%.

El importe medio sube un 6,5%: 145.715 euros por hipoteca

En paralelo al aumento en la firma, el importe medio subió un 7,5%, hasta los 145.715 euros, mientras que el capital prestado se disparó un 25,6% interanual, hasta los 6.320 millones de euros, su valor máximo desde febrero de 2020. 

En paralelo a la disminución de la incidencia de la pandemia se han disparado las hipotecas para la adquisición de viviendas por encima de los niveles prepandemia, y también la mejora en otro tipo de fincas, aunque la tendencia alcista se ha notado especialmente en el ámbito urbano, pero no se ha trasladado con la misma intensidad en el rústico. De hecho, cedió.

El número de fincas hipotecadas totales subió un 16,7%, hasta las 57.760 firmas, y su importe subió un 2,9%, hasta 154.223 euros, así como el capital prestado un se disparó un 20,1%, hasta los 8.907 millones.

Por clases, la firma de fincas rústicas cedió un 12,8% interanual, hasta 1.048, aunque su importe subió un 16,9%, hasta 185.882 euros, mientras que la firma de fincas hipotecadas urbanas sí se elevó un 17,4%, hasta 56.712, con una repunte del 2,7% de su importe medio, hasta 153.638 euros. 

Se impone el tipo fijo

En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 2,53% y el plazo medio de 25 años. El 72,7% de las hipotecas sobre viviendas se constituye ya a tipo fijo y el 27,3% restante a tipo variable, por lo que se sigue imponiendo el tipo fijo, que acumula once meses seguidos por encima del 60%, según el INE.

Expertos del sector inmobiliario explican a Economía Digital que una hipoteca a plazo fijo permite que la cuota a pagar no cambie, lo que genera certidumbre al ser siempre la misma y permitir a las familias una mayor planificación en la economía de su hogar, sobre todo ante el contexto actual, con una previsión de que el BCE finalice su programa de compra de bonos en julio y empiecen a subir por tanto los tipos.

Al aplicarse siempre el mismo tipo de interés durante la vida del préstamo los usuarios evitan cambios repentinos conforme a los alzas o disminuciones del Euríbor. No obstante, expertos y entidades como Caixabank avisan de un posible encarecimiento de las hipotecas a tipo fijo por el alza de los tipos.

A su vez, el tipo de interés medio al inicio es del 2,15% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,68% para las de tipo fijo.  El Euribor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes de cambios en condiciones (65,8%), como después (42,4%).

Andalucía, Cataluña y Madrid, a la cabeza 

Un mes más son las regiones con mayor población las que concentran la mayor parte de las hipotecas. La clasificación por comunidades la lidera Andalucía, donde se han suscrito 8.966 créditos para la compra de vivienda. Le sigue Cataluña (7.545) y la Comunidad de Madrid (7.308), aunque suben sobre todo en La Rioja (+55,2%), Aragón (+51,4%) y Canarias (+37,6%).

Sin embargo, el volumen de dinero prestado varía mucho entre unas y otras como consecuencia del encarecimiento de los precios en las grandes ciudades. La Comunidad de Madrid lidera esta clasificación con un desembolso de 1.604 millones de euros, lo que supone un incremento del 17,5% anual.

También han subido los aportes económicos en Cataluña que ha alcanzado los 1.245,7millones (+21,1%) o en Andalucía que ha llegado en marzo a los 1.097 millones (+25,6%).