La subida del euríbor encarece las hipotecas hasta en 590 euros al mes
El euríbor a doce meses alcanzará una media mensual del entorno del 3,3% en enero encareciendo los préstamos hipotecarios a tipo variable
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El euríbor a doce meses, el tipo de interés más utilizado en España para calcular las hipotecas variables, continúa su carrera al alza en enero y alcanzará una media mensual del entorno del 3,33%, cifra récord desde finales de 2008. A falta de que el Banco de España publique este miércoles el dato definitivo de cierre del primer mes de 2023, una subida de esta magnitud provocará que los préstamos hipotecarios que renueven su cuota con el dato de enero se encarezcan hasta en 590 euros al mes.
Este es el resultado de aplicar un euríbor del 3,3% más un diferencial medio de un punto a un préstamo hipotecario de 300.000 euros concedido a 30 años. En este caso, la cuota mensual a pagar pasará de los 900,6 euros de 2022 a los 1.490,3 de 2023, una subida del 65,5%. No obstante, la subida será menor para las hipotecas más pequeñas.
Las de 150.000 euros a 20 años se encarecerán en unos 268 euros (un 30,9%) siguiendo el mismo cálculo, pasando de una cuota mensual de 866,6 euros en 2022 a una de 1.134,6 euros en 2023; mientras que las hipotecas de 100.000 euros a 15 años se incrementarán en unos 178,7 euros (un 30,9%) y alcanzarán unos 756,4 euros al mes. Con estos cálculos, las hipotecas subirían al año en unos 7.075,2 euros en el primer supuesto, en 3.216 euros en el segundo y en 2.144,4 euros en el tercero.
No obstante, el encarecimiento de las cuotas mensuales de los hipotecados será mayor o menor dependiendo de cuánto importe les quede pendiente, de cuánto tiempo falte para que finalice el plazo de reembolso y de cuál sea su tipo de interés.
El euríbor continuará al alza
Hace justo un año, el valor del euríbor era del -0,477% y hace seis meses, en julio de 2022, del 0,992%. El cambio se produjo a raíz de las primeras subidas de tipos de interés del Banco Central Europeo en ese mes de julio con el objetivo de contener la inflación, que ya sitúan los tipos en un incremento del 2,5% con posibilidad de que se decidan más alzas significativas de hasta el 3% o el 3,5%.
Según Miquel Riera, responsable de hipotecas del comparador de productos bancarios HelpMyCash, es «muy probable» que el euríbor siga al alza en los próximos meses y «llegue a situarse entre el 3,5% y el 4% a finales del primer trimestre o a principios del segundo» de 2023. Por lo tanto, las hipotecas variables ligadas a este índice continuarán encareciéndose.
Riera explica que «la evolución del euríbor depende, en gran medida, de la política del Banco Central Europeo». Si este organismo sube de nuevo sus tipos de interés, a las entidades financieras les cuesta más pedirle dinero prestado. En consecuencia, incrementan el interés que aplican a los préstamos que se conceden entre ellas, que es el que se usa para calcular el valor del euríbor.
Aquellos hogares que no puedan hacer frente a las cuotas hipotecarias tienen algunas opciones, como solicitar las ayudas del Gobierno para hipotecados vulnerables, que establecen carencias de capital, reducciones de tipos de interés, ampliaciones de plazo de amortización y reestructuración de deuda, aunque los requisitos para recibirlas son numerosos.
