Esta es la casa que puedes comprar según tus ingresos
Una de las dudas más habituales para las personas interesadas en adquirir un inmueble hace referencia a cuántos ahorros es necesario tener para efectuar la operación
Un barrio de viviendas unifamiliares. Pixabay.
Tomar la decisión de adquirir una vivienda no es fácil. Y es que, distintos factores influyen en una decisión de este calibre, desde las necesidades de la persona interesada en convertirse en propietaria hasta el importe de la casa o piso que se tiene intención de adquirir. Precisamente, una de las principales preocupaciones de las personas que quieren comprar una vivienda es la financiación, pero también concretar la cantidad de dinero que se debe tener ahorrado para efectuar la operación.
En primer lugar, es crucial determinar que porcentaje de la vivienda se puede pagar por adelantado y cuanto dinero del préstamo se podrá amortizar cada mes, tal y como indica el portal pisos.com. En este sentido, conviene tener en cuenta que gran parte de las entidades financieras únicamente prestan hasta el 80% del valor del inmueble. No obstante, se puede lograr una mayor financiación si se cuenta con un perfil de solvencia o unos ingresos regulares.
Además del importe de la vivienda, el futuro comprador también deberá calcular qué cantidad habrá de desembolsar para afrontar otros costes vinculados a la compra de la casa o piso, como los impuestos del inmueble o los gastos de notaría y registro. Unas partidas que acostumbran a rondar el 10% del importe de la casa o piso que se quiere comprar.
Otro factor esencial es la elección de la cuota que se deberá abonar cada mes durante el periodo de devolución del préstamo hipotecario que se solicite. Preferiblemente, la cuota no deberá representar un porcentaje excesivo de los ingresos y habrá de oscilar entre el 30% y el 35%. Así, el futuro comprador podrá hacer frente a la deuda de una manera realista, sin modificar sus hábitos o estilo de vida para afrontar los pagos.
Para garantizar que se escoge el préstamo hipotecario que más beneficios aporta y que mejor se ajusta a la situación financiera de cada persona, se recomienda analizar y comprar las diferentes ofertas disponibles en el mercado, tanto para préstamos hipotecarios de tipo fijo como variable. Asimismo, se aconseja tener en cuenta los movimientos que puedan tener lugar en los tipos de interés a lo largo de los años en que se deba devolver la hipoteca a la entidad financiera.
Además, es necesario tener en cuenta los impuestos que se deberán desembolsar, en función del municipio y la comunidad autónoma en la que se encuentre la vivienda en cuestión. Por ejemplo, si la vivienda que se quiere comprar es de segunda mano, el futuro comprador deberá liquidar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, un gravamen que se aplica a las compraventas que se producen entre particulares por un importe comprendido entre el 6% y el 11% del valor de la vivienda.
Otro de los impuestos que habitualmente se abonan en este tipo de operaciones es el Impuesto sobre Bienes Inmuebles, que grava la titularidad de los derechos reales sobre una vivienda. En este caso, el importe lo establece el consistorio del municipio en el que se encuentra ubicada la casa o piso.
Los documentos notariales, mercantiles y administrativos también están gravados con el Impuesto de Actos Jurídicos y Documentados. El importe del impuesto suele situarse entre el 0,5% y el 2% del valor de la propiedad, si bien también varía en función de la comunidad autónoma en la cual esté la propiedad.
