¿Qué diferencia hay entre el ASNEF y el RAI?

Tanto el ASNEF (Asociación Nacional de Entidades de Financiación) como el RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas) son ficheros de morosos. De hecho, son los ficheros de morosos más importantes de nuestro país. Se trata de unas bases de datos en las cuales aparecen inscritos los datos de las personas físicas y jurídicas, y también entidades, que han sido capaces de afrontar sus deudas frente a terceros. Hay que tener en cuenta que algunas entidades financieras conceden préstamos baratos y personales, aunque figuremos en el ASNEF o el RAI. Veamos, ahora, qué diferencias hay entre ambas:

¿Qué es el ASNEF?

A la ASNEF también se la conoce como fichero Equifax debido a que su gestión recae sobre Equifax Servicios Solvencia y Crédito. Aunque solo está dedicado a particulares y empresas, es el banco de deudores más grande de España.

Para incluir un registro de impago en la base de datos de ASNEF es necesario ser miembro de la Asociación Nacional de Entidades de Financiación (ASNEF). Para salir del fichero de morosos, la persona o empresa deudora tendrá un periodo de tres meses para hacer efectivo el pago de la deuda.

Si después de ese tiempo la deuda no ha sido pagada, la parte deudora puede ser registrada en el fichero de morosos, incluso aunque no acepte la deuda. Al ser anotado en la ficha de morosos, el moroso queda incapacitado para acceder a los servicios de cualquier miembro de ASNEF. Como consecuencia, el moroso perderá el acceso a hipotecas, créditos, suministros energéticos y a préstamos personales baratos.

Esta situación en la que los deudores se encuentran inscritos como morosos, solo puede mantenerse durante seis años, aunque las deudas continúen sin ser pagadas. En caso de cancelar el impago antes, se deberá aportar el justificante de pago. Una vez se haya realizado, en una semana, será dado de baja de ASNEF.

ASNEF caduca, pero seis años como moroso en la lista de ASNEF son muchos. Lo mejor es salir del fichero lo antes posible y así evitarte todos los problemas que acarrea estar en esa lista.

¿Qué significa RAI?

El RAI es un archivo en el que solo pueden ser registradas las sociedades cuya deuda supere los 300 €. En este caso se debe obtener un documento firmado por la entidad morosa en el que se tiene que confirmar y aceptar la deuda. Los pagarés y los cheques son los impagos más comunes.

Estar en el RAI te impide acceder a financiación por parte de otras corporaciones y proveedores y, además, te será más difícil establecer relaciones comerciales. El RAI le permite al proveedor la posibilidad de estudiar la responsabilidad de tu empresa comercial. Si tienes una deuda muy grande, es probable que quieran aceptarte como cliente.

La empresa deudora tiene un plazo de 3 meses para abonar la deuda. Transcurridos 30 meses, la empresa no seguirá inscrita en la lista de morosos del RAI.

La diferencia principal entre RAI y ASNEF es que RAI se ocupa de deudas aceptadas habitualmente entre empresas y el ASNEF se encarga de deudas impagadas, aceptadas o no.