Aviso a futuros pensionistas: los 5 errores más comunes que debes evitar

Hay que vivir el presente. El aquí y el ahora, dicen. Pero eso es así hasta que llegas a la jubilación y te arrepientes de no haber ahorrado un poco más para mantener un nivel adquisitivo alto en esta etapa de la vida. Son muy pocas las personas que optan por guardar dinero para complementar la pensión. De hecho, tan solo tres de cada cuatro españoles. E incluso este 25% más responsable comete errores.

Según los analistas consultados por Finanzas.com son nueve los errores más frecuentes:

1. La pensión pública no es suficiente

El primer gran error que comenten los futuros pensionistas es creer que tendrán suficiente con la pensión pública. Esta creencia se deriva de que España está entre los países con pensiones más altas. Según datos de la OCDE, recogidos por el citado medio, la tasa de sustitución en nuestro país -porcentaje que supone la pensión de jubilación sobre el último sueldo percibido en la etapa laboral- alcanzó en 2021 el 80,1 por ciento.

Fiar el bienestar en la etapa de retiro a las pensiones es un riesgo que no se debería asumir, advierten desde Mapfre, y recomiendan «buscar un complemento para la pensión pública que sirva de colchón de seguridad«. También para Isabel Casares, secretaria general de la Organización de Consultores de Pensiones (OCOPEN), «pensar que la pensión pública de jubilación va a ser suficiente para mantener el nivel adquisitivo que teníamos antes de jubilarnos es un error».

¿La solución?: «Que los trabajadores planifiquen sus necesidades futuras y en función de ellas calculen qué ahorro necesitan acumular a largo plazo para mantener la calidad de vida en la etapa en que menos dinero se ingresa«, asegura esta experta.

2. No ahorrar para la jubilación

El segundo error, relacionado con el primero, es no ahorrar para el retiro. José Antonio Herce, presidente del Foro de Expertos del Instituto BBVA de Pensiones, estima que una inflación como la que se prevé para este año «no la va a aguantar el sistema de pensiones«.

«Cada punto porcentual de revalorización de las pensiones supone 1.600 millones de euros, seis puntos supondrían casi 10.000 millones de euros. Pero esa cifra se queda en la masa salarial de las pensiones durante toda la vida de los jubilados, por lo que se multiplican hasta 120.000 millones de euros en valor presente descontado. Es una barbaridad», reconoce Herce.

Por ello, ahorrar para la jubilación ya «no es una opción, sino que se ha convertido en una necesidad«, aseguran desde Mapfre.

3. No saber cuándo dinero se necesita en la jubilación

Uno de los errores típicos al planificar la jubilación es no tener claro cuánto dinero se necesita ahorrar para tener un retiro tranquilo. Es habitual pensar que los gastos serán similares a los de la etapa laboral o menores, explica Finanzas.com.

El problema es que el estilo de vida del jubilado y su salud no serán los mismos. Hay que tener en cuenta que los jubilados tienen más tiempo libre que pueden emplear en viajes o en ocio, lo que suponen más costes.

Por ello, el actual trabajador «deberá pensar qué va a hacer con ese tiempo libre y averiguar el coste que ello supondrá«, recomiendan los analistas. También tiene que tener en cuenta aspectos como la salud, la esperanza de vida una vez jubilado y los gastos que ello le va a suponer, ya que el dinero le tiene que durar hasta el final de su vida si no quiere depender de las ayudas del Estado.

4. Retrasar el ahorro

«Nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para la jubilación», sentencian fuentes del Instituto BBVA de Pensiones. Consideran que cuanto antes se empiece, menos esfuerzo costará y más ahorro se logrará gracias al efecto del interés compuesto.

Por ello, Isabel Casares recomienda empezar a ahorrar para la jubilación «desde el momento en que comenzamos la actividad laboral y recibimos ingresos, de tal forma que tengamos tiempo para complementar la pensión pública. Cuánto más retrasemos el ahorro menos beneficios vamos a obtener de él«.

5. Carecer de información financiera

Los escasos conocimientos financieros de los españoles los llevan a no comprender cuáles son las consecuencias futuras de sus decisiones económicas. Esto se pone de manifiesto en que los productos financieros por excelencia de los españoles siguen siendo los depósitos.

«No somos conscientes de que si dejamos nuestro dinero inmóvil lo único que vamos a conseguir es perder poder adquisitivo con el paso de los años», advierten desde Abante. Esta falta de cultura financiera hace que los ahorradores piensen a corto plazo a la hora de ahorrar para su retiro, cuando se trata de un objetivo a largo plazo.

El resultado de este error son inversiones demasiado conservadoras, cuando a largo plazo el foco de la inversión debería ser obtener rentabilidad.

«La mayoría no sigue esta estrategia porque las emociones los llevan a infravalorar las subidas y sobrevalorar las pérdidas, es decir, nos duele mucho más perder dinero que lo que nos alegra ganarlo, y por eso tendemos a ser más conservadores de lo que deberíamos cuando invertimos a largo plazo», apuntan desde Abante.